Category : Finanzas

Crédito de Consumo

Los mejores Créditos de Consumo 2016

En este artículo revisaremos cuáles fueron los Mejores Créditos de Consumo de 2016, o mejor dicho, cuáles fueron las mejores entidades financieras para solicitar un crédito de consumo.

 

¿En qué te ayudará este ranking? El principal objetivo es que tomes la mejor decisión de cara a cualquiera de los proyectos que tengas pensado financiar este 2017. Viajes, emprendimientos, compras soñadas y todo lo que tengas en mente puedes y debes conseguirlo de forma inteligente y sin pagar de más.

 

Este ranking se realiza bajo los siguientes criterios:

 

-Un monto a solicitar de $5.000.000

– Facilidad de pago en 24 cuotas

– Renta de $500.000

– Sin Seguro de Desgravamen

 

Los mejores créditos de consumo
Categoría: CTC más bajo (sin seguro de desgravamen)

 

A la hora de solicitar un crédito de consumo el principal aspecto en el que te debes fijar es: no terminar pagando intereses o cobros extras demasiado elevados. Todos esos cobros extra, sumados al monto solicitado, conforman el famoso Costo Total del Crédito (CTC), y pueden llegar a alcanzar hasta $1.700.000 en algunas entidades financieras por solicitar $5.000.000.

 

En un mundo ideal, el cálculo rápido para entender cuánto nos saldrán las 24 cuotas para un crédito de $5.000.000 sería dividir ese monto en 24, lo que nos daría cuotas de $208.000 aprox. Sin embargo, esto no es así, ya que cada banco le aplicará intereses a estas cuotas, lo que va a hacer que el monto final sea mayor a la simple división que realizamos inicialmente. Por eso es tan importante realizar una cotización exhaustiva de las ofertas de todos los bancos, para elegir finalmente el crédito de consumo que entregue el CTC más bajo.

 

Otro factor importante a revisar es el Costo Anual Equivalente, más conocido como CAE, que es la representación porcentual anual del costo total del crédito. Su principal diferencia con el Costo Total del Crédito es el lapso que incluye: la Carga Anual Equivalente considera sólo el costo de un año, el CTC será la cifra total que habrás cancelado al banco cuando hayas pagado la totalidad del Crédito. Si quieres saber más del CAE revisa nuestro artículo: ¿Qué es el CAE? Todo lo que necesitas saber

 

Ambos indicadores son complementarios y te ayudan a tomar una decisión más inteligente a la hora de elegir un producto financiero. Por eso, en nuestro ranking incluimos ambos indicadores.

 

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Los mejores créditos de consumo
Categoría: Cuota más baja

 

A la hora de solicitar un crédito de consumo, algunas personas, independiente de si pagan un poco más por los intereses, les preocupa obtener cuotas bajas para evitar verse tan apurados con los gastos del mes. Para estos casos, los mejores bancos durante 2016 fueron:

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Crédito de Consumo

Refinanciamiento de deudas: ¿Qué es y cuándo es conveniente?

Refinanciamiento de deudas

El refinanciamiento de deudas tiene como fin, juntar varios créditos en uno solo para calcular de nuevo el plazo en el que lo vas a pagar. Refinanciar tus deudas es una de las alternativas que tienes, bien sea que tu solvencia económica se haya visto afectada o si por el contrario, te encuentras en mejores condiciones y deseas acortar el plazo de tus deudas.

 

Por lo general, buscamos el refinanciamiento de deudas cuando situaciones inesperadas requiere que gastemos el dinero de manera diferente y no nos alcanza para cubrir las cuotas de los créditos.

 

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Es importante que sepas que podrás acceder al refinanciamiento de deudas luego de haber pagado la tercera cuota del crédito o si te has retrasado en el pago de tres o más cuotas. Al refinanciar una deuda lo que haces es pagar la totalidad del saldo de la deuda (los meses atrasados, los meses que faltan por pagar y los costos por prepago), con otro crédito que tiene nuevas condiciones de plazo e interés.

 

Probablemente al refinanciar tus deudas, el banco de ofrezca una tasa de interés más baja pero a un plazo mayor, de esta manera lograrás cuotas más baratas. Revisa con especial cuidado el costo total de este nuevo crédito ya que probablemente terminarás pagando más de lo que ya habías financiado.

 

Por esta razón una refinanciación no es lo más conveniente pero si un camino para que te reorganices y logres llegar a fin de mes con todos tus gastos pagos. Al optar por esta alternativa, revisa en detalle cada uno de los costos al momento de refinanciar un crédito, compara con distintos bancos, caja de compensación y cooperativa si cuentas con alguna.

 

Para evitar que en el futuro tengas que acudir a un refinanciamiento de deudas, es importante que siempre cuentes con un presupuesto para imprevistos. Cuídate de que al momento de solicitar un crédito, la cuota de este no cubra el 100% del dinero que tienes libre, luego de pagar tus gastos básicos.

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Crédito de Consumo

Estos son los créditos con Dicom a los que puedes acceder

Crédito de consumo con Dicom

¿Necesitas solicitar un créditos con Dicom pero los bancos no te dan ninguna opción? En este post  te contaremos algunas alternativas para poder postular a un crédito sin que sea solicitado el boletín comercial como requisito primordial.

 

Seguramente al revisar las distintas ofertas de créditos de consumo, el Dicom es uno de los primeros requisitos que aparecen en el listado. Especialmente para los bancos, el Dicom es usado para evaluar el riesgo del postulante a un crédito de consumo, ya que este les permite ver tu actividad comercial y financiera en Chile.

 

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Pero los bancos no son la única opción. Si estas reportado por error, por una deuda impaga o porque no ha sido actualizada alguna deuda que ya saldaste, aún tienes 2 opciones más para postular a un crédito de consumo con Dicom.

 

La primer alternativa que tienes para postular a un crédito de consumo con Dicom son las cajas de compensación. El principal requisito para postular es ser afiliado. En algunos casos es solicitado un aval que esté igualmente afiliado y que sea firmado un pagaré. Para algunos casos particulares podría ser solicitado el Dicom.

 

Otra opción que tienes para postular a préstamos con Dicom son las Cooperativas de ahorro y crédito. En este caso tendrás que ser socio y cumplir los demás requisitos solicitados según si eres dependiente, independiente o pensionado.

 

En Comparaonline puedes encontrar en un solo lugar las distintas ofertas de Crédito de Consumo del mercado. Compara y elige el crédito más conveniente para ti de manera informada.

 

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Crédito Automotriz Seguro Automotriz

“Santiago Respira”: ¿Cómo funcionará la restricción permanente?

Plan Santiago Respira

“Santiago Respira” es el nombre que recibe el nuevo plan para la descontaminación atmosférica de la Región Metropolitana que fue aprobado por el consejo de ministros de la sustentabilidad. De esta forma, finalmente fue presentado el plan el pasado lunes 3 de octubre de 2016 por el ministro del Medio Ambiente Pablo Badenier, junto con el intendente de la Región Metropolitana, Claudio Orrego.

 

Uno de las principales medidas que se llevarán a cabo en el plan “Santiago Respira” durante el próximo invierno es la restricción vehicular permanente. Esta va dirigida a un millón 780 mil vehículos catalíticos de la Región Metropolitana, que fueron inscritos antes del 1 de septiembre del 2011. También tendrán que cumplir con la restricción permanente las motocicletas inscritas antes de mayo de 2010.

 

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¿Cuándo inicia la restricción permanente del plan “Santiago Respira”?

 

La medida se llevará a cabo entre mayo y agosto, de lunes a viernes con dos dígitos por día. En caso de registrarse episodios de contaminación más críticos, se ampliará a cuatro dígitos.

 

¿El plan “Santiago Respira” solo afecta a los automóviles y motocicletas?

 

Dentro del plan “Santiago Respira” se incluyen los vehículos pesados que tengan una antigüedad superior a 12 años. La restricción para este tipo de vehículos consiste en no permitirles el ingreso al anillo Américo Vespucio.

 

 

Adicional a esto, los buses del Transantiago están obligados a cumplir y respetar la norma Euro 6, a partir de los 24 meses posteriores a la puesta en marcha del plan.

 

Con estas iniciativas del plan “Santiago Respira”, sumadas a la prohibición del uso de la leña en la provincia de Santiago, San Bernardo y Puente Alto, se espera reducir en un 60% las emisiones de material particulado fino, el que es considerado más dañino para salud.

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Crédito Automotriz

5 formas de pagar menos por la compra de tu próximo vehículo

Si estás pensando en pedir un crédito automotriz para financiar parte de tu próximo vehículo, lo primero que debes saber, es que, ya sea que elijas un crédito convencional o inteligente, existen 2 indicadores claves que debes observar antes de firmar el contrato.

 

Indicadores clave de la cotización

1. Costo Total del Crédito (para el cual utilizaremos la sigla CTC). Este indicador representa la cantidad total de dinero que pagarás al final del crédito.

 

2. Carga Anual Equivalente (conocido como CAE). Este indicador presenta el costo del crédito en un período anual y se representa en porcentaje. En él se incluyen, entre otros, la tasa de interés y los gastos operacionales.

 

Entendido esto, revisaremos a continuación 5 formas de ahorrar en la compra de tu próximo auto con un crédito automotriz.

 

 

Consejo 1: Compara el Costo Total del Crédito

El último boletín “Crédito de Consumo Automotor” del SERNAC simuló, en distintas instituciones crediticias, préstamos automotores convencionales – con y sin seguro de desgravamen – para montos de 2,5 millones y 4 millones a pagarse en 18, 24 y 36 cuotas.

 

Entre los datos más llamativos del informe, el SERNAC demuestra que, dependiendo de la institución que ofrece el crédito, podrías llegar a pagar hasta un 32% extra con respecto al monto más bajo observado en el mercado por un crédito automotor convencional, de 2,5 millones a 24 meses. Esto equivale a ahorrar algo así como $730.000 por tan solo darte el tiempo de cotizar bien el Costo Total del Crédito (CTC).

 

A continuación revisaremos cuánto podrías ahorrar para un crédito automotor convencional de 2,5 millones a 18, 24 y 36 meses sin seguro de desgravamen.

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Para revisar todas las simulaciones de crédito observadas en el Boletín del SERNAC pincha aquí.

 

Como vimos en las 3 gráficas anteriores, junto con la amplia diferencia en el Costo Total del Crédito, el CAE también presenta diferencias significativas. Veamos a continuación algunos componentes del CAE que debemos revisar cuando solicitemos un crédito automotriz y ahorremos en nuestro próximo vehículo.

 

Consejo 2: Compara las tasas de interés

Según el Boletín del SERNAC, “de las tres industrias que ofrecen este producto/servicio, las financieras automotrices fueron las que exhibieron las tasas de interés promedio más altas, cercanas al 26% anual, mientras que las tasas de interés promedio más bajas las registraron las cooperativas de ahorro y crédito, que se ubicaron cercanas al 17%”.

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Para revisar todas las simulaciones de crédito observadas en el Boletín del SERNAC pincha aquí

 

Consejo de ahorro 3: Compara los gastos operacionales

Uno  de los gastos que te pueden ayudar a ahorrar la compra de un auto con un crédito automotriz son los famosos gastos operacionales.

 

Los gastos operacionales más comunes son los de otorgamiento e inscripción del vehículo, los gastos de administración y notariales, impuestos, prenda, entre otros. Estos gastos no forman parte del bien que vas a adquirir, pero constituyen parte del monto final que vas a financiar.

 

Según el estudio del SERNAC, los gastos operacionales en los créditos tradicionales de 2,5 millones a pagar en 18, 24 y 36 meses presentaron una diferencia equivalente al 115% respecto al de menor valor. Con respecto al crédito convencional de 4 millones, el estudio observó una diferencia de un 123% del menor valor respectivamente.

 

En dinero, esto significa un potencial ahorro de $175.000 para el crédito de 2,5 millones y de $187.000 para el crédito 4 millones.

 

 

Consejo 4: Ojo con el seguro de desgravamen

¿Sabías que una forma de ahorrar en la compra de tu próximo auto es no contratar el Seguro de desgravamen? Pero ¿se puede?

 

El estudio del SERNAC hace mucho hincapié en la no obligatoriedad del seguro de desgravamen. Señala que “la adquisición del seguro de desgravamen, de conformidad al artículo 17 H de la Ley de Protección al Consumidor, al igual que en el crédito de consumo de libre disposición, es absolutamente voluntario, pudiendo el consumidor financiero prescindir de este producto si así lo estima”.

 

El seguro de desgravamen es, según indica el sitio de la Superintendencia de Valores y Seguros, “un seguro exigido por las entidades crediticias, que cubre el saldo insoluto de la deuda por muerte del deudor asegurado. Se puede contratar la cobertura adicional de invalidez 2/3 que cubrirá el mismo saldo”.

 

Consejo 5: Elige la fecha de compra correcta

El último consejo que te podría ayudar en tu cruzada de ahorro, es conocer los mejores meses para renovar tu auto: octubre, noviembre y diciembre. Es decir: el último trimestre de cada año. ¿Por qué? Por 2 razones:

 

1. Las concesionarias entran en periodo de cierre anual y comienzan a ofrecer condiciones especiales para terminar de vender los últimos modelos y alcanzar sus proyecciones.

 

2. Durante estos meses aparecen las actualizaciones de vehículos con algunas renovaciones pequeñas de los modelos. Por lo general son actualizaciones menores, por lo que es mejor optar por el modelo anterior y nos ahorramos unas buenas lucas por actualizaciones del nuevo modelo que quizá no nos aportan tanto.

 

Ahora, hay que evaluar bien si se trata de cambios de “generación” del modelo, en donde sí puede observarse la integración de tecnologías o apariencia que te podrían interesar.

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Crédito Automotriz Finanzas

Consejos para elegir un buen auto este 2017

Comparar distintas marcas, modelos e incluso visitar más de una concesionaria de la misma marca es una de las primeras acciones que debes realizar si estás pensando en renovar tu auto o comprar uno nuevo.

 

En Chile existen hoy 68 marcas que compiten en el mercado y según el Boletín N°3 “Créditos de Consumo Automotor” del SERNAC, el top 5 de marcas más vendidas del primer cuatrimestre del 2016 fueron (en este orden) Suzuki, Hyundai, Kia, Chevrolet y Nissan.

 

Según datos de El Mercurio, esta tendencia se corrobora durante el mes de junio de este año en donde las cinco marcas más vendidas fueron Hyundai, Kia, Chevrolet, Nissan y Suzuki, con una participación total del mercado de 43,7%. 

 

 

Independiente del alto número de marcas disponibles, el  piloto nacional Ramón Ibarra, en entrevista con Emol.com, invita a las personas que quieran comprar o renovar su auto a “preferir aquellas marcas más conocidas con trayectoria en el mercado”.

 

Ahora que ya tienes el primer criterio a evaluar para la elección de tu nuevo auto, revisemos el segundo factor clave para una buena elección: el equipamiento de tu auto.

 

¿Auto básico o full equipo?

 

Otro importante consejo que podemos darte es que tengas mucho ojo en obsesionarte con un modelo de auto específico por su diseño. Como dice El Principito: lo esencial es invisible a los ojos. Por eso hay que buscar y comparar.

 

Por lo general, los autos que se presentan en los anuncios a precios de oferta son la versión básica del mismo. Cuando uno va a verlos, se da cuenta de que no incluye, por ejemplo, aire acondicionado. La encrucijada con la que te vas a encontrar es: ¿Me lo compro sin aire acondicionado y me ahorro $500.000?

 

Si tu respuesta es sí y vives en Santiago, ojalá lo hagas en verano. Podrás corroborar con tus 5 sentidos lo que es andar en un auto con 32 grados y sin aire acondicionado. Por más que abras todas las ventanas de tu auto nuevo, el calor en el verano santiaguino es, lisa y llanamente, insoportable. Ni pensar en un viaje completo en carretera con las ventanas abiertas. Solo funciona en las películas.

 

Ahora si esta misma pregunta se la hiciéramos a un compatriota del sur de Chile, quizá él podría ahorrar ese dinero, ya que allá los días de altas temperaturas son muy pocos y los días de frío se pueden soportar con el sistema de calefacción que traen todos los autos por defecto.

 

¿Qué queremos decir con esto? Que es muy importante también comparar las tecnologías y equipamiento que trae tu auto. Hay algunos muy necesarios y otros no tanto, depende de tu situación. Sin embargo, hay algunas características que no debes dejar pasar.

 

El experto Ramón Ibarra, recomienda que un auto siempre debe contar con un buen sistema de airbags tanto frontales como laterales para casos de accidentes. Y de ser posible “un sistema de desintegración, de modo que también se amortigüe el impacto” en caso de un choque. La seguridad ante todo.

 

Y agrega: “otras prestaciones a considerar son que tenga apoya cabezas en todos los asientos, cinturones de seguridad en todos los asientos, desempañador del vidrio trasero, vidrios que no generen cortes, materiales anti inflamables, sistema de anclaje ISOFIX para los niños y frenos ABS”.

 

Con estos dos criterios, ya podrás tomar una decisión más seguro en torno a tu próximo auto.

 

Si ya lo tienes claro, pero te faltan algunos millones para alcanzar tu sueño, te invitamos a revisar los siguientes artículos:

¿Conviene comprar un auto con crédito inteligente o convencional?

5 formas de pagar menos por la compra de tu próximo vehículo

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Crédito Automotriz

¿Conviene comprar un auto con crédito inteligente o convencional?  

Crédito inteligente automotriz me conviene

La Encuesta Financiera de Hogares (EFH) de 2014, realizada por el Banco Central de Chile, indica el porcentaje de hogares que señala tener deuda automotriz es baja, tan solo un 3%.

 

Sin embargo, esto, según el informe del SERNAC, “se debe a que los hogares tienden a contraer deudas de consumo para la adquisición de vehículos y por lo tanto, no está todo clasificado necesariamente como deuda automotriz”.

 

Dicho esto, es importante que a la hora de elegir un crédito automotor sepas que hoy existen dos alternativas en el mercado: el crédito automotriz inteligente y el crédito automotriz convencional. Revisemos sus principales características según el informe del SERNAC:

 

 

Crédito automotriz inteligente

Es un tipo de financiamiento pensado para un consumidor que decide cambiar su vehículo con relativa frecuencia, por ejemplo cada 2 ó 3 años y se caracteriza por:

 

– Para acceder a un crédito automotriz inteligente debes tener el 20% del valor del vehículo como pie mínimo inicial.

 

– Los plazos del crédito automotriz inteligente son de 24 o 36 meses.

 

– El vehículo queda en prenda.

 

– Una vez finalizado el plazo del crédito automotriz inteligente podrás elegir entre quedarte con el auto, regresarlo o acceder a uno nuevo, cada una de estas opciones bajo sus respectivas condiciones que explicaremos más adelante.

 

¿Cómo funciona el crédito automotriz inteligente?

 

A diferencia del crédito automotriz convencional, la compra inteligente de autos divide el valor a financiar de la siguiente manera:

Crédito inteligente automotriz

 

La compra inteligente de autos te permite pagar en cuotas entre el 30% y el 40% del vehículo en un plazo de 24 o 36 meses, según lo prefieras. Durante este periodo la cuota a pagar tendrá incluidas las tasas de intereses y gastos operacionales correspondientes al valor total financiado.

 

Una vez que se cumpla el plazo del crédito automotriz inteligente, tendrás un saldo del 40% o 50% del valor del vehículo (VFMG) y para saldar la deuda tienes 3 alternativas:

 

Alternativa 1 | Renovar el vehículo

 

La compra inteligente de autos es un producto diseñado para las personas que desean cambiar de auto con cierta frecuencia. Es por esto que la primera alternativa que tienes es renovar tu vehículo accediendo a un nuevo crédito.

 

En este caso la automotora tasa el auto para recibirlo como parte de pago del saldo que tienes. Si la tasación del auto resulta ser mayor al valor de la deuda, tendrás un dinero a tu favor el cual podrás usar como pie para tu nuevo auto.

 

La gran ventaja es poderle sacar provecho a un auto durante sus mejores años que son los primeros y luego optar nuevamente por un 0 km con cuotas cómodas. Lo que es importante que evalúes, es que en algún momento vas a tener que cerrar el ciclo y decidir entre quedarte el vehículo, entregarlo o venderlo, lo cual te explicamos a continuación.

 

Alternativa 2 | Quedarte con el auto

 

Al financiar un vehículo con el crédito automotriz inteligente también tienes la opción de quedarte con este, luego de haber pagado tus cuotas cumplidamente. Para hacerlo, tendrás que pagar un cuotón que equivale al 50% o 40% del valor total del auto cuando estaba nuevo. Este valor te es informado al momento de la venta, se denomina VFMG (Valor Futuro Mínimo Garantizado) y corresponde al valor que tendrá tu auto dentro de 2 o 3 años, según sea el plazo del crédito.

 

El cuotón puede ser refinanciado, pagarlo con recursos propios o solicitar un crédito a otra institución financiera. La desventaja de esta alternativa es que al sumar el pie inicial, lo pagado en el crédito y el cuotón, el costo total que habrás pagado por el auto será mucho mayor que si lo hubieras adquirido con un crédito convencional.

 

A menos que hayas creado un aprecio muy grande por el auto o tengas la posibilidad de venderlo a un precio muy mejor que el que te paga la automotora, esta alternativa no es muy conveniente para tu bolsillo.

 

Alternativa 3 | Devolver el auto

 

Si al finalizar el pago de tu crédito automotriz inteligente no quieres quedarte con el auto, ni adquirir uno nuevo, tienes la opción de regresar el vehículo.

 

Para esta transacción la automotora realiza la tasación de tu auto para recibirlo como parte de pago y saldar tu crédito. De la misma manera que en la Alternativa 1, en caso que el VFMG sea menor a la tasación del auto, tendrás un saldo a tu favor que te debe ser entregado.

 

Es importante tener en cuenta las condiciones que rigen en el contrato del crédito automotriz inteligente para que sea válida la devolución del vehículo. Revisa principalmente lo referente al kilometraje y la instalación de accesorios para estar seguro al momento de hacer el trámite.

 

Crédito automotor convencional

 

– Es un tipo de financiamiento pensado para un consumidor que da preferencia a su pago completo para tener el bien a su nombre.

 

– Los pagos mensuales estipulados para la extinción de la deuda son iguales en todos los periodos.

 

– Por lo general las entidades que otorgan un crédito automotor convencional exigen un pie mínimo para este tipo de financiamiento.

 

– El plazo del crédito puede ir desde los 6 hasta los 60 meses plazo.

 

Determinar cual de los dos tipos de crédito es el mejor para ti, depende en gran medida de tu estado financiero actual y cómo lo proyectas durante el tiempo que vas a pagar el financiamiento, además de evaluar el Costo Total del Crédito (CTC) que vas a contratar.

 

Compara el mayor número de alternativas posibles, según el informe del Sernac , dependiendo el tipo de crédito y compañía con la que contrates, podrías ahorrar alrededor de $500.000 y 1.000.000.

 

Para contratar de manera inteligente el crédito para un auto nuevo o si tienes planes de renovar el que tienes actualmente, ComparaOnline cuenta con la tecnología para que cotices y compares distintas opciones de Crédito Automotriz y encuentres el más conveniente para ti. Ingresa a nuestro Simulador y evalúa las distintas opciones en un mismo lugar.

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Crédito Automotriz

Financiamiento automotriz: Compañías en promedio cubren hasta 70%

Financiamiento automotriz: Compañías en promedio cubren hasta 70%

El financiamiento automotriz te brinda la oportunidad de tener auto propio dentro del corto o mediano plazo. Cuando decides hacerte a tu primer vehículo, una de las primeras incertidumbres que surgen es si comprarlo nuevo o usado. Esta decisión depende en gran parte del presupuesto que tienes para adquirirlo y el monto que pueda ser aprobado al solicitar un financiamiento automotriz.

 

En Chile entre el 80% y 90% de los autos nuevos se compran por medio de financiamiento automotriz, lo que entre enero y mayo de 2016, significó un crecimiento del 8% respecto al mismo periodo del año pasado para este sector. Estas cifras de la Asociación Nacional Automotriz de Chile (ANAC) publicadas por el diario El Mercurio, están asociadas a que en la actualidad, las compañías tienen una mejor gestión en el otorgamiento de crédito automotriz en plazos más breves.

 

Optar por el financiamiento automotriz te abre la puerta para acceder a autos de distintos presupuestos ya que la mayoría de las compañías otorgan entre el 60% y 70% de financiamiento. Lo importante es elegir un buen crédito automotriz que puedas pagar cuanto antes y con el que puedas elegir el auto que deseas a un precio conveniente.

 

Al momento de solicitar un financiamiento automotriz, el número de cuotas en las que vas a pagar esta obligación también es punto clave. El plazo más demandado en el mercado es de 36 meses según las compañías, sin embargo, debes evaluar en tu caso particular como equilibrar el valor del auto, el número de cuotas y el monto del pie.

 

En ComparaOnline puedes hacer una comparación entre las compañías que ofrecen financiamiento automotriz y ver cuál es la más conveniente. Simular tu crédito te ayudará a hacer una buena elección y calcular la cuota mensual dependiendo del valor del auto, el monto del pie que tengas disponible y el plazo en el que deseas pagarlo.

 

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Crédito Hipotecario

Calcular Dividendo Hipotecario

calcular dividendo hipotecario

Para calcular el dividendo hipotecario debes conocer el valor total del inmueble que quieres adquirir, tener una idea del plazo en el que lo quieres pagar, el ahorro que tienes disponible para la cuota inicial y la tasa de interés anual que otorga la entidad financiera. Con estos datos cómo base es posible calcular el dividendo hipotecario de tu crédito en la mayoría de simuladores online.

 

¿Cómo saber el interés anual que ofrecen los bancos?

 

Para saber esto no tienes que ir banco por banco a preguntar. Puedes hacer una  simulación en ComparaOnline, revisar algunos de ellos y así podrás hacer el cálculo del dividendo hipotecario comparando con distintas entidades. Luego de esto, también podrás saber si calificas para un crédito hipotecario.

 

¿Qué otros costos pueden variar el cálculo de la cuota de crédito hipotecario?

 

Ten en cuenta que los simuladores te van a dar una cuota aproximada al realizar el cálculo del dividendo hipotecario. A este valor debes sumarle los seguros obligatorios y adicionales que vayas a contratar. En ComparaOnline también puedes verificar el porcentaje que asigna cada banco y así podrás evaluar cuánto puede variar el cálculo de la cuota hipotecaria al sumarle este ítem. Recuerda que puedes decidir si es más conveniente contratar los seguros con el banco o por tu cuenta con otra compañía.

 

Luego de calcular la cuota hipotecaria y antes de contratar tu crédito, verifica los cobros por gastos operacionales como tasación, estudio de títulos, gastos notariales, timbre y estampillas, inscripción al C.B.R. y escrituras. En ComparaOnline hacemos un resumen de estos valores para que puedas comparar los cobros en distintos bancos en un solo click.

 

Ingresa a nuestro simulador, compara en un solo lugar la oferta de los bancos y termina de calcular dividendo hipotecario para que la compra de tu nueva casa sea una realidad.

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Crédito Hipotecario

Calcular Crédito Hipotecario: fíjate en las variables

calcular credito hipotecario

Probablemente quieres saber cómo calcular el crédito hipotecario antes de acercarte a una entidad financiera, ahora que estás pensando en tener tu casa o departamento propio. En este post te contaremos cuáles son las variables que debes tener en cuenta para entender cómo  calcular crédito hipotecario y poder comparar entre uno y otro cuál es el que más te conviene.

 

Para realizar el cálculo de Crédito Hipotecario, debes tener muy claro el concepto de las siguientes variables y hacer énfasis especial sobre ellas para tomar tu decisión.

 

Tasa de Interés mixta, variable o fija

 

En primera instancia está la Tasa de Interés que ofrecen las entidades financieras. Para la tasa mixta y variable es difícil de calcular el Préstamo Hipotecario.

 

En la primera de ellas tendrás conocimiento del valor a pagar durante un primer período, pero luego podría variar según las condiciones del mercado haciendo el cálculo del Préstamo Hipotecario incierto. Este primer período te será informado y puede oscilar entre 3 y 10 años o según lo determine la entidad. A diferencia de la mixta, en la tasa variable el interés es conocido únicamente durante el primer año. Otro punto para comparar y tener en cuenta en el cálculo del Crédito Hipotecario.

 

En el caso de la tasa fija, tendrás conocimiento desde el comienzo del valor a pagar en interés durante el tiempo que dure tu crédito. El beneficio será poder calcular el pago del Préstamo Hipotecario sin cambios en el camino.

 

Carga Anual Equivalente (CAE)

 

El CAE es quizá la variable más relevante al calcular Crédito Hipotecario. Esta variable expresada en porcentaje, te permite conocer cuánto más vas a pagar por tu crédito hipotecario anualmente respecto a su valor comercial. En él se contempla Capital, Tasas de Interés, Plazo del Crédito, Cargos propios del Crédito y Servicios extra contratados voluntariamente.

 

En el boletín N°6 publicado por el SERNAC en el mes de julio de 2015, luego de realizar un estudio con 24 entidades financieras, se evidenció la diferencia entre la tasa de interés promedio (4,57%) y el CAE promedio (5,03%) al calcular un Crédito Hipotecario tasa fija de UF 1.500 (75% del valor de una propiedad de UF 2.000) a 20 años plazo, para la compra de un departamento nuevo DFL2 en la Región Metropolitana.

 

Seguros desgravamen e incendio con sismo

 

Al momento de calcular Crédito Hipotecario también debes fijarte en los Seguros. En este mismo estudio de SERNAC se encontró que pueden representar hasta 0,81% del costo total del crédito y equivale a UF 161,88. En este punto no debes olvidar que a pesar de ser obligatorios, puedes contratarlos por tu cuenta.

 

Gastos operacionales

 

Para el cálculo de Crédito Hipotecario debes prestar atención a este ítem. Entre el 6 y 9 de julio de 2015, SERNAC encontró una diferencia de hasta 66% entre el cobro más bajo y el más alto. El valor más bajo fue de UF 18,5 y el mayor de UF 30,71.

 

Costo total del Crédito (CTC)

 

Finalmente está el Costo Total del Crédito te permitirá entender a grandes rasgos cuánto debes pagar al final después de hacer todo el cálculo del crédito hipotecario. En el mismo estudio realizado por SERNAC, se encontró una diferencia de hasta UF 476 entre las entidades analizadas. Por eso la importancia de comparar más de dos alternativas.

 

Ahora que conoces las variables principales para calcular Crédito Hipotecario, puedes solicitar el tuyo y evaluar con propiedad cada uno de los cobros que se contemplan en él. En ComparaOnline puedes ver distintas opciones y comparar cual se ajusta mejor a tus necesidades.

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