Categoría: Crédito de Consumo

Crédito de Consumo

¿Cómo hacer un presupuesto familiar?

cómo hacer un presupuesto

Hacer un presupuesto es la base de la educación financiera. Si bien está de moda, nunca algo del momento fue tan útil y necesario. Desde pequeños los padres enseñan que hay que ser precavidos y guardar dinero para eventualidades, pero nunca han explicado cómo poder hacerlo cuando los sueldos son bajos.

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Crédito de Consumo

Los mejores créditos de consumo 2016

En este artículo revisaremos cuáles fueron los mejores créditos de consumo de 2016, o mejor dicho, cuáles fueron las mejores entidades financieras para solicitar un crédito de consumo.

¿En qué te ayudará este ranking? El principal objetivo es que tomes la mejor decisión de cara a cualquiera de los proyectos que tengas pensado financiar este 2017. Viajes, emprendimientos, compras soñadas y todo lo que tengas en mente puedes y debes conseguirlo de forma inteligente y sin pagar de más.

Este ranking se realiza bajo los siguientes criterios:

-Un monto a solicitar de $5.000.000.

– Facilidad de pago en 24 cuotas.

– Renta de $500.000.

– Sin Seguro de desgravamen.

Los mejores créditos de consumo
Categoría: CTC más bajo (sin seguro de desgravamen)

A la hora de solicitar un crédito de consumo el principal aspecto en el que te debes fijar es: no terminar pagando intereses o cobros extras demasiado elevados. Todos esos cobros extra, sumados al monto solicitado, conforman el famoso Costo Total del Crédito (CTC), y pueden llegar a alcanzar hasta $1.700.000 en algunas entidades financieras por solicitar $5.000.000.

En un mundo ideal, el cálculo rápido para entender cuánto nos saldrán las 24 cuotas para un crédito de $5.000.000 sería dividir ese monto en 24, lo que nos daría cuotas de $208.000 aprox. Sin embargo, esto no es así, ya que cada banco le aplicará intereses a estas cuotas, lo que va a hacer que el monto final sea mayor a la simple división que realizamos inicialmente. Por eso es tan importante realizar una cotización exhaustiva de las ofertas de todos los bancos, para elegir finalmente el crédito de consumo que entregue el CTC más bajo.

Otro factor importante a revisar es el Costo Anual Equivalente, más conocido como CAE, que es la representación porcentual anual del costo total del crédito. Su principal diferencia con el Costo Total del Crédito es el lapso que incluye: la Carga Anual Equivalente considera sólo el costo de un año, el CTC será la cifra total que habrás cancelado al banco cuando hayas pagado la totalidad del Crédito. Si quieres saber más del CAE revisa nuestro artículo: ¿Qué es el CAE? Todo lo que necesitas saber

Ambos indicadores son complementarios y te ayudan a tomar una decisión más inteligente a la hora de elegir un producto financiero. Por eso, en nuestro ranking incluimos ambos indicadores.

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Los mejores créditos de consumo
Categoría: Cuota más baja

A la hora de solicitar un crédito de consumo, algunas personas, independiente de si pagan un poco más por los intereses, les preocupa obtener cuotas bajas para evitar verse tan apurados con los gastos del mes. Para estos casos, los mejores bancos durante 2016 fueron:

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Crédito de Consumo

Estos son los créditos con Dicom a los que puedes acceder

Crédito de consumo con Dicom

¿Necesitas solicitar un créditos con Dicom pero los bancos no te dan ninguna opción? En este post  te contaremos algunas alternativas para poder postular a un crédito sin que sea solicitado el boletín comercial como requisito primordial.

 

Seguramente al revisar las distintas ofertas de créditos de consumo, el Dicom es uno de los primeros requisitos que aparecen en el listado. Especialmente para los bancos, el Dicom es usado para evaluar el riesgo del postulante a un crédito de consumo, ya que este les permite ver tu actividad comercial y financiera en Chile.

 

Banner Crédito de Consumo

 

Pero los bancos no son la única opción. Si estas reportado por error, por una deuda impaga o porque no ha sido actualizada alguna deuda que ya saldaste, aún tienes 2 opciones más para postular a un crédito de consumo con Dicom.

 

La primer alternativa que tienes para postular a un crédito de consumo con Dicom son las cajas de compensación. El principal requisito para postular es ser afiliado. En algunos casos es solicitado un aval que esté igualmente afiliado y que sea firmado un pagaré. Para algunos casos particulares podría ser solicitado el Dicom.

 

Otra opción que tienes para postular a préstamos con Dicom son las Cooperativas de ahorro y crédito. En este caso tendrás que ser socio y cumplir los demás requisitos solicitados según si eres dependiente, independiente o pensionado.

 

En Compara puedes encontrar en un solo lugar las distintas ofertas de Crédito de Consumo del mercado. Compara y elige el crédito más conveniente para ti de manera informada.

 

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Aumento del desempleo: ¿Cómo abordar el pago de créditos en casos de cesantía?

Doble fue el alza del desempleo en el Gran Santiago en septiembre según la última encuesta de Ocupación y Desocupación realizada  por el Centro de Microdatos de la Universidad de Chile.

En lo que va del año el indicador de desempleo subió hasta un 7,1% en septiembre desde el 6,5% registrado en junio. La cifra equivale a 229.700 personas desocupadas. Ahora, en la comparativa con el mismo mes del año 2014, el desempleo también registró un incremento de 1,2 puntos porcentuales. Según el estudio, la cifra es la más alta observada desde junio 2012 (7,2%).

Las áreas laborales más afectadas fueron Transporte y otros con una tasa de 9,0%, seguido por Construcción y Comercio, ambos con 7,9%. Las más a salvo fueron Servicios Comerciales y Servicios de Gobierno y Financieros que registraron tasas de cesantía de 5,1 y 5,6%, respectivamente.

¿Qué hacer en casos de cesantía con los pagos de créditos?

A continuación revisamos las distintas alternativas para un escenario adverso como este.

Si bien es conveniente reservar el Seguro de Cesantía como la última opción para cubrir las cuotas de un crédito hipotecario o de consumo, es importante tener en cuenta que contamos con este recurso para casos de emergencia.

Los trabajadores en Chile cuentan con una protección al estar suscritos a FONASA (Fondo Nacional De Salud), donde pueden acudir para solicitar un apoyo económico con cargo a su fondo de cesantía que les permita solventar los pagos de un crédito, además de otros gastos necesarios, hasta que encuentren un nuevo empleo. Este apoyo no puede exceder del 10% de los pagos realizados al fondo del Seguro de Cesantía y se conoce también como Seguro de Desempleo.

Requisitos para disponer de esta ayuda económica en caso de quedar cesante:

1)      El despido no se debe ser por una causa imputable a ti.

2)      Debes tener por lo menos 12 meses cotizados desde tu última disposición del fondo.

Otra alternativa menos estresante es anticiparse  adquiriendo los seguros por cesantía que se ofrecen cuando solicitas un crédito, los que te ayudarán a reducir las probabilidades de que hagas uso de tu seguro de cesantía, ya que ello afectará directamente al capital disponible para periodos de inactividad.

Al momento de tomar un crédito asegúrate de estipular algunas cláusulas en los contratos, especialmente las que te permitan omitir temporalmente el pago de mensualidades, además de protegerte mediante la adquisición de seguros que cubran algunas cuotas en caso de cese.

En nuestro artículo Protección al crédito: seguros a considerar en casos de cesantía podrás conocer las distintas opciones que ofrecen algunas entidades para protegerte en caso de quedar cesante.

Perder el empleo en estos tiempos es algo muy frecuente debido a la inestabilidad económica mundial. Es importante prever esta situación, especialmente si se cuenta con uno o más créditos. De no hacerlo, se puede poner en riesgo el patrimonio familiar y todo aquello por lo que se ha trabajado durante muchos años.

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Crédito Automotriz Crédito de Consumo Crédito Hipotecario

CAE en los créditos: todo sobre la Carga Anual Equivalente

Carga Anual Equivalente

Actualizado 29 de mayo 2018.

Consciente de la dificultad para comparar productos financieros, el Sernac creó en 2012 la llamada Carga Anual Equivalente, conocida como CAE. Este indicador permite a los usuarios tener una cifra única, que determina de manera sencilla si el producto financiero en cuestión conviene o no.

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Cyber Day: 5 tips para ahorrar

Este lunes 25 de mayo se realizará el 1er CyberDay Chile, una instancia gestionada por los creadores de CyberMonday Chile, el evento de compras online que cada año reúne a más compañías con descuentos y ofertas exclusivas para compradores online.

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Abril: ¿el mejor momento para pedir un crédito de consumo?

Todos preferiríamos tener el dinero en efectivo para comprar todo lo que necesitamos o queremos. Sin embargo, en la economía de hoy eso es casi imposible. Ante este problema, el crédito de consumo es una de las alternativas más útiles que ofrece el mercado financiero.

Se trata de un préstamo por montos bajos y de muy fácil aprobación. De hecho, el crédito de consumo se considera el tipo de financiamiento más sencillo en el mercado financiero. Se utiliza principalmente para gastos urgentes o para darse gustos, como vacaciones o compras.

Pero aún cuando se trate de un financiamiento fácil de obtener, este mes podría ser el más conveniente para solicitarlo, debido a una serie de factores económicos.  En Compara queremos que siempre obtengas las mejores ofertas, y por eso, te explicaremos en este artículo como elegir el mejor crédito de consumo.

¿Por qué abril es el momento perfecto?

El pasado mes de marzo, las tasas de interés para crédito de consumo cerraron en un 17,8% anual, la cifra más baja desde 2002, año en que comenzaron a medirse estos indicadores. Esto se debe a la baja demanda de los usuarios por estos financiamientos en marzo.

Desde el Banco Central indican que esta baja se debe a que los usuarios prefirieron ahorrar y no adquirir deudas durante marzo, especialmente por encontrarse con un nivel de deuda alto tras navidad y vacaciones de verano.

¿Qué implica esto para ti? Durante el mes de abril, los créditos de consumo vivirán una baja histórica en sus tasas e incluso, muchos bancos han bajado requerimientos en busca de mayor demanda. Por eso, si quieres pedir uno de estos financiamientos para costear algún gusto personal, arreglo en la casa o lo que necesites, abril es el momento!

¿Cuál es el mejor crédito de consumo? Diferencias en el mercado

Por supuesto, existen créditos más convenientes que otros. A pesar de que este mes de abril sea una coyuntura ideal para solicitar este financiamiento, debes prestar mucha atención a la institución financiera o banco donde planeas hacerlo, pues existen grandes diferencias que pueden afectar cuánto terminas pagando.

De hecho, el SERNAC realizó un estudio el pasado mes de marzo, para detectar diferencias en los costos totales de créditos de consumo. Los resultados fueron alarmantes.

En el mercado financiero chileno existen diferencias de hasta tres millones de pesos entre el costo total del crédito más barato y el más costoso.

Ante este escenario, simular tu crédito de consumo antes de contratarlo se vuelve fundamental.  En Compara puedes hacerlo de forma sencilla y totalmente gratuita. Tómate un par de minutos y elige el mejor financiamiento.

¿Y cómo saber cuál es el mejor? Fíjate siempre en laCAE. El porcentaje que engloba todos los gastos de un crédito y expresa cuánto pagarás anualmente por él. Recuerda que mientras más bajo será la CAE, más “barato” será tu crédito de consumo.

El mejor crédito: infórmate y calcula

Gastar lo menos posible y pagar un interés bajo. Eso es lo que todos queremos al momento de solicitar un crédito de consumo. Para lograr el objetivo, lo mejor es poner atención a algunos detalles fundamentales que decidirán el costo de tu financiamiento y qué tan conveniente resulte para tu economía.

El primer paso para elegir un crédito de consumo conveniente es analizar tu propia economía. Define cuánto puedes gastar en una cuota al mes y no te salgas de ese valor.

A su vez, recuerda que los créditos de consumo son los montos más bajos del mercado financiero y por lo tanto, es más conveniente pagarlos en la menor cantidad de cuotas posibles. Al momento de elegir tu financiamiento, considera uno que no te amarre por demasiados meses: El consumo es un Crédito que se aprueba rápido y se despacha rápido de tu economía.

Cotiza sin presiones

Es muy común que algunos bancos o instituciones financieras utilicen diversas ofertas para que los usuarios contraten con ellos. Frases como “oferta única”, “solo por hoy” o el clásico truco del crédito pre aprobado sólo tienen como intención apurar a los consumidores.

Y si te apuras, no puedes cotizar la opción más conveniente.

No caigas ante la tentación de pedir un crédito sólo por no perder una oportunidad. Y al mismo tiempo, no solicites este Financiamiento si realmente no lo necesitas. El primer paso antes de pedir un crédito de consumo es evaluar si es necesario para tu economía.

 

¿Cuándo necesito un crédito de consumo?

El crédito de consumo es un préstamo de montos pequeños (iguales o inferiores a $5 millones) de aprobación rápida y pensado para cubrir gastos urgentes, situaciones cotidianas o compras.

Si necesitas dinero rápido para cubrir alguna de estas necesidades, y tienes el dinero suficiente para pagar cuotas altas en poco tiempo, entonces el crédito de consumo es una alternativa conveniente para ti.

Te recomendamos que solo lo cotices si tienes la certeza de podrás pagarlo sin dilatar demasiado los meses de cuota. Ten en cuenta que mientras más meses te demores en pagar el crédito, más caro (y poco conveniente) se volverá para ti.

Recuerda siempre que el crédito de consumo, al igual que todo financiamiento, debe ser una ayuda para tu economía y nunca transformarse en un problema.

¡Solicita tu crédito de consumo de forma inteligente!

Ya estás un poco más informado de lo que necesitas para obtener un crédito de consumo conveniente. Sin embargo, nunca estarás completamente informado sobre el mercado hasta que cotices las alternativas y simules tu Crédito.

En Compara puedes simular gratis tu crédito de consumo. Sólo debes ingresar a nuestro Simulador financiero para acceder a un mundo de alternativas de financiamiento para ti.

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Gastos de fin de año: guía para no sobre endeudarse

Fin de año es sinónimo de fiestas, celebraciones, cábalas y propósitos para el futuro. Lamentablemente, también es tiempo de compras excesivas, presupuestos desordenados y endeudamiento.

Entre gastos por Navidad, Año Nuevo y vacaciones, los chilenos gastan en promedio un 30% más en diciembre que en el resto de meses del año. Para mitigar estos gastos, la mayoría recurrimos a créditos de consumo o al uso indiscriminado de nuestra tarjeta de crédito.

En Compara queremos que cuides tu economía y no te endeudes de forma irresponsable. Por eso, preparamos esta guía financiera especial, que te enseñará a pasar un fin de año y verano increíble sin necesidad de reventar tus cuentas.

Mirada a largo plazo: piensa en marzo

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El primer paso para planificar de forma moderada nuestros gastos de fin de mes es recordar marzo. Es bastante aguafiestas mencionar al tercer mes del año cuando recién estamos esperando la navidad. Pero así como en esta época se gasta más dinero, en marzo la situación es similar.

Endeudarse a fin de año para navidad, año nuevo o un viaje de vacaciones de verano implica que en marzo se juntará el crédito que pediste con todo el resto de los gastos de ese mes. En marzo, los chilenos gastamos hasta un 41% más que nuestro presupuesto en un mes “normal”, entre el colegio de los hijos, el Seguro Obligatorio del Auto (SOAP) y más.

Consciente del sobre endeudamiento en que los chilenos caemos para estas fiestas, El Super Intendente de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) Eric Parrado, hizo un llamado a la cautela con la billetera.

El chileno no sabe endeudarse responsablemente. La idea es mantener un presupuesto equilibrado y no excederse un mes para pagarlo el resto del año”, sostuvo la autoridad de gobierno.

En efecto, si te endeudas mas allá de tus posibilidades en estas fiestas de fin de año, es muy probable que vuelvas de tus vacaciones a pagar el crédito de consumo, las tarjetas de crédito o de casas comerciales, y que todo ese gasto se junte con los útiles escolares, patentes, seguros y revisiones de tu auto, matrículas y más.

Lo que suele ocurrir con las personas que revientan su economía para navidad o el verano es que, llegado marzo, su presupuesto inevitablemente colapsa”, comenta Hernán Calderón, presidente de la Corporación Nacional de Consumidores y Usuarios, CONADECUS.

El consejo: haz un presupuesto

Antes de pedir un crédito de consumo o usar tus tarjetas de crédito, planifica tu presupuesto y considera el mes de marzo como un período tanto o más intenso para tu bolsillo como lo serán las fiestas.

En acciones concretas, calcula si podrás pagar la cuota del crédito de consumo o tarjeta, sumado al resto de gastos que surjan tras las vacaciones. Planificar a largo plazo y ordenar tus finanzas. Recuerda que la idea es disfrutar de las mejores fiestas o vacaciones que puedas pagar, y no que hagan colapsar tu economía.

Sigue la regla del 10%

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Entonces la pregunta es: cómo armar tu presupuesto si necesitas pedir un crédito de consumo para estas fiestas. El consejo que te daremos a continuación puede sonar obvio, pero es importante recordarlo siempre: Solo debes pedir un monto que puedas pagar.

Por supuesto, tú conoces tu presupuesto y por lo tanto, serás el único que podrá saber qué puedes pagar y qué no. Pero aquí hay un tip que puede ayudarte: para asegurarse de que podrás pagar la cuota de un crédito, usa la regla del 10%.

Esto consiste en asegurarse de que la cuota mensual del crédito nunca sobrepase el 10% de tus ingresos líquidos.

Es importante gastar solo lo que no nos sacará dinero de otros gastos. Separar el dinero para todo lo que necesitamos pagar y usar lo que sobre para nuevos proyectos es lo ideal”, explican desde SERNAC Financiero.

Complementario a esta regla del 10%, debes fijarte cuánto te demorarás en pagar completamente el crédito que pediste, y que ese plazo no supere la vida útil de lo que comprarás.

Dicho de otro modo, si vas a estar un año pagando un viaje de una semana, probablemente no estés tomando una decisión inteligente o responsable con tu economía y debas reconsiderar tu compra o buscar alternativas más baratas.

El consejo: haz gastos por temporada

Si vas a comprar algo para fin de año o vacaciones, no demores más de cinco meses en pagarlo, de otro modo, se creará un círculo vicioso en tu presupuesto, en el que pagarás un año entero los gastos de una temporada y te restringirás en otros proyectos importantes o en ahorrar, una práctica que debieses tener como constante durante todo el año, en la medida de lo posible.

 

Tarjeta o crédito: nunca combines

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Solicitar un crédito de consumo ya es una responsabilidad financiera importante. Después de todo, estarás varios meses pagando un gusto que durará solo unos días y si no lo cotizas de forma inteligente, puede desarmar tu presupuesto.

Pero si las cuotas de un crédito de consumo ya son suficiente para apretar tu cinturón, combinar este préstamo con deudas en casas comerciales o tu tarjeta de crédito puede ponerte en graves aprietos económicos.

La recomendación es a financiar tus gastos de fin de año con un solo método de crédito, y no usar tarjetas + préstamos de consumo. De lo contrario, tu nivel de deuda será demasiado y tu presupuesto colapsará en algún ítem, en especial hacia marzo.

Mezclar créditos puede crear un efecto negativo en los presupuestos familiares. Lo ideal es elegir una forma de financiar nuestros gastos y ser responsables al respecto”, comentan desde la SBIF. 

El consejo: administra tu deuda

Si vas a pedir un crédito, asegúrate de tener bajo control las cuentas de tus tarjetas de crédito. Si vas a usar tarjetas, asegúrate de usar solo una y administrar tu deuda desde allí. Recuerda que esta época es para celebrar y descansar. No sumes dolores de cabeza a tu presupuesto que al avanzar el año pueden costarte, literalmente, muy caros.

Cotiza tus opciones de crédito de consumo y fíjate en la CAE

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Si estas decidido a solicitar un crédito de consumo para financiar tus gastos de fin de año o vacaciones, ten en cuenta que las ofertas del mercado son variadas. Esto quiere decir que si te quedas con lo primero que encuentres, puedes terminar pagando, o endeudándote de más.

Por eso es fundamental cotizar tu crédito de consumo, y para hacerlo, lo mejor es comparar la Carga Anual Equivalente, CAE, de cada uno de ellos.

Este valor, representado en un porcentaje único, determina cuánto costará tu crédito en un año, e incluye gastos operacionales, intereses, seguros asociados, etc.

Recuerda que en Compara puedes simular las alternativas de crédito de consumo disponibles en el mercado y elegir la más conveniente para financiar tu fin de año. Haz una compra inteligente y asegúrate unas fiestas y un verano incomparables.

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¿Cuánto solicitar en un crédito de consumo?

¿Estás pensando en pedir un crédito de consumo? Antes de hacerlo, existen algunas cosas que tienes que evaluar. Veremos ahora qué monto deberías pedir para tu crédito de consumo, y si está relacionado con tu capacidad de pago, entre otras cosas. Sin embargo, no es motivo para desesperar: existe una forma muy sencilla para que calcules cuál es el monto que deberías pedir.

En primer lugar, debes fijarte cuál es tu ingreso total mensual. En este caso, se trata de tu sueldo, sumado a cualquier otro tipo de ingreso que recibas durante ese período de tiempo. Por ejemplo, en este caso puedes sumar pensiones, arriendos de propiedades, y más. Sin embargo, éste no es el monto total que tienes que considerar.

Del primer número tienes que restar tus gastos fijos: tu arriendo o dividendo, las cuentas de los servicios básicos, el pago de la universidad o del colegio, alimentación, y transporte, entre otras cosas. Si tienes otros gastos fijos por mes, como por ejemplo, medicina prepaga, deberás incluirlos también aquí.

Además se incluyen otro tipo de compromisos financieros que tengas. En esta categoría ingresan las compras a plazo. Las cuotas correspondientes deben ser ingresadas como parte de tus gastos. Una vez que termines de hacer esta cuenta, el saldo te indicará cuál es tu capacidad de pago para poder asumir un crédito de consumo.

Existe otra eventualidad que tienes que considerar para controlar el monto: los gastos no contemplados. En este caso, es recomendable que tengas un monto destinado a cubrir estas necesidades. Cuando solicitas un crédito de consumo, esta es la renta compatible que tienes que tener en cuenta para poder determinar si puedes pagar la cuota mensual.

¿Qué puedes hacer antes de pedir un crédito de consumo? Puedes llevar adelante una simulación, para ver el monto de la cuota y determinar cuántas cuotas pagarás durante el período definido para el crédito. Para hacer esta simulación, tienes que fijarte en la tasa de interés y en la cuota final para un mismo plazo.

En Compara podrás simular gratis y sin moverte de tu casa un crédito de consumo a tu medida. ¿Qué esperas? ¡Ahorrarás tiempo y dinero!

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¿Puedo comprar un auto con un crédito de consumo?

Si estás pensando en adquirir o renovar tu auto, tal vez te preguntes cuál es el sistema de crédito que más te conviene. Es claro que el crédito de auto está pensado para estas situaciones, pero la variante de consumo también puede ser. Nace entonces la pregunta ¿Qué conviene más? ¿Un crédito de consumo o crédito automotriz ?

El crédito de consumo es un tipo de préstamo otorgado por una entidad financiera para la adquisición de bienes o para disponer de cierta cantidad de dinero. Los bienes que pueden ser adquiridos a través de esta modalidad de crédito son automóviles, electrodomésticos, distintos bienes de uso, además permiten la realización de viajes, pago de honorarios médicos o cualquier actividad de ocio.

Debes tener en cuenta que el plazo máximo para pagar el crédito de consumo no debe exceder la vida útil del bien o servicio. Una de las ventajas de este tipo de crédito es que maneja mejores tasas de interés comparado con créditos destinados a fines específicos, además, si lo utilizas para adquirir un vehículo éste no quedará en prenda como señal de garantía, lo que te facilitará transacciones como la venta, aunque el crédito no se haya pagado en su totalidad.

El crédito automotriz es ofrecido por concesionarios o bancos, generalmente tiene tasas de interés mayores que el crédito de consumo y toman el vehículo como prenda de garantía lo que impide realizar operaciones comerciales con el vehículo hasta que se haya pagado la totalidad de la deuda.

Entre las ventajas del crédito automotriz se encuentra que se requieren menos requisitos que para otro tipo de créditos, son más flexibles, reciben tu anterior auto como parte de pago y generalmente son aprobados en muy corto tiempo.

Después de ver las diferencias entre estos dos tipos de crédito, tienes las herramientas para decidir cuál de ellos es el que más te conviene a la hora de adquirir tu nuevo auto. No olvides consultar en diferentes entidades para comparar las diferentes tasa que ofrecen y elegir la que más te convenga.

En Compara podrás simular los intereses y plazos de tu crédito automotriz o tu crédito de consumo. Ingresa a nuestro simulador de créditos y realiza una compra informada e inteligente.

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