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Seguro Automotriz

¿Por qué es fundamental un Seguro de Responsabilidad Civil?

Cuando somos víctimas de un accidente con nuestro auto, un Seguro Automotriz puede ayudarnos a cubrir los costos de reparación y estar protegidos. Pero ¿Qué sucede cuando inadvertidamente somos los responsables y debemos hacernos cargo de daño a terceros? En esos casos, sólo un Seguro de Responsabilidad Civil puede sernos de ayuda.

Antes que nada, es preciso señalar qué caracteriza principalmente a un Seguro de Responsabilidad Civil. Básicamente se puede decir que este seguro va a ofrecer cobertura a los daños ocasionados a terceros ajenos al propio vehículo en caso de accidente, y que sean causados por el conductor.

Esto quiere decir que básicamente estarás contratando un seguro que te ayudará a responder a las víctimas en caso de que tú ocasiones un accidente de auto. Esto implica que tu auto no estará asegurado por esta póliza y los costos de reparación de tu vehículo no serán cubiertos por la aseguradora.

La gran ventaja de este tipo de seguros es que poseen un bajo costo y que sirven para ahorrar mucho en protegerte contra una eventualidad más común de lo que se cree. Además, es ideal para asegurar tu auto si éste es antiguo, pues te permitirá responder en caso de ocasionar un accidente pero no tendrás que pagar las altas cuotas que se cotizan por asegurar autos con más de 10 años de uso.

Recuerda que el Seguro de Responsabilidad Civil es obligatorio. Pero eso no significa que debas atenerte a sólo una oferta. En ComparaOnline podrás encontrar la mejor opción para tu Seguro de Responsabilidad Civil. Ingresa a nuestro Comparador de Seguro Automotriz y elige la alternativa que más se acomode a tus necesidades.

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Conoce algunos tipos de Seguro Automotriz

Existen muchos tipos de Seguro Automotriz en el mercado

A menudo, cuando las personas comienzan a cotizar su Seguro Automotriz, se dan cuenta que el tema es un mundo en sí mismo, y que existe mucha información importante que manejar antes de simplemente asegurar tu auto.

Lo primero que se debe tener claro es que, por lo general, existe un tipo de seguro básico y también seguro obligatorio para todos los propietarios de autos que va a cubrir los daños causados a terceros en caso de un accidente.

Dicho esto, aquí te presentamos algunos tipos de Seguro Automotriz:

Seguro con Deducible: El deducible de un auto es el porcentaje previamente pactado de costos que la persona comparte con la aseguradora. En este tipo de seguros la compañía y el usuario asumen juntos el gasto, en caso de que los costos del accidente lleguen a determinado valor. Al ser compartido, es uno de los más económicos.

Seguro de Responsabilidad Civil: Este tipo de seguro cubrirá a terceros en caso de accidentes provocados por tu responsabilidad o negligencia en un accidente. De ahí su nombre. Su cobertura incluye daños al vehículo de terceros y también gastos médicos y físicos. Debes considerar que este es uno de los seguros más económicos y no cubre los daños a tu auto, por lo que si buscas cuidar tu presupuesto y tu vehículo es antiguo, será una gran alternativa.

Seguro Pérdida Total: Este seguro te cubrirá en caso de que tu auto sufra un accidente en el cual sus gastos de reparación superen el costo total del vehículo. Si los arreglos a tu auto superan el 75% de su valor total, correrá por cuenta del seguro. Además, en caso de robo del auto, este Seguro te indemnizará por el valor del vehículo después de 30 días del suceso.

Seguro de Accidentes Personales: Este seguro te protegerá contra cualquier daño físico grave que puedas sufrir a causa de un siniestro. Este seguro se divide en dos beneficios. El primero es la cobertura por Muerte Accidental, que reembolsará a tu familia el gasto del plan en caso de tu fallecimiento. La segunda es la Incapacidad Permanente, que te indemnizará si pierdes 2/3 de tu capacidad de trabajo a causa de daños físicos de un accidente.

En ComparaOnline podrás encontrar la mejor oferta para todos estos y otros tipos de seguro. Ingresa a nuestro Comparador de Seguro Automotriz, cotiza precios, características y elige la mejor alternativa para tu Seguro de Autos.

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¿Qué es seguro de Responsabilidad Civil?

Indemniza a otros cuando quedan sin su herramienta de trabajo.

Indemniza a otros cuando quedan sin su herramienta de trabajo.

Este tipo de seguro sólo cubre los daños producidos a un tercero, es decir, repara los perjuicios producidos a otros a causa de una acción negligente, como un choque.

El seguro de Responsabilidad Civil tiene una cobertura más básica que otros como el seguro de Cobertura Completa, ya que éstos responden tanto por los daños ocasionados al vehículo asegurado (Daños Propios), como a los ocasionados a terceros (Responsabilidad Civil). Aunque por lo mismo, su precio es superior.

Si tu intención es conseguir un seguro de auto más barato, el seguro de Responsabilidad Civil puede ser una buena alternativa si tu auto es antiguo o no tiene mucho valor. De esta forma, si chocas a un auto de repuestos caros o incluso Premium; como un Porsche o BMW, estarás cubierto frente a ese gasto.

Lo otro que hay que saber sobre la Responsabilidad Civil

El seguro contra terceros responde en tres tipos de daños: los emergentes
; todos los perjuicios físicos de las personas y del vehículo; los morales o psicológicos, y los daños de Lucro Cesante. Este último se activa cuando, a causa de un siniestro, la otra persona queda sin su herramienta de trabajo. Si chocas a un taxista o a un kiosco, por ejemplo, la compañía debe indemnizar al afectado.

El precio del seguro de auto de Responsabilidad Civil dependerá del “límite máximo” (o tope). Y hay dos formas de medirlo. El primero y más común se llama Límites Separados, donde las aseguradoras responden por los tres tipos de daños de forma independiente. La segunda forma es el Límite Combinado, y contempla los tres daños de manera conjunta, con un límite superior a 500 UF, pero es menos común.

No es fácil cotizar el mejor seguro o la mejor compañía porque éstos no existen como tal. Todo depende de tus necesidades, tus características personales y las de tu auto. Si buscas ayuda puedes usar nuestro comparador de seguros online que te ayudará a encontrar el seguro para tu perfil.
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Diccionario del seguro automotriz: algunos conceptos difíciles

Antes de comprar un seguro automotriz, el consejo es estudiar bien cada detalle de la póliza. Un trabajo que no es menor cuando ni siquiera sabemos muy bien qué significa: póliza. Tampoco capital asegurado, o deducible, o prima, o un sinfín de conceptos que por lo general sólo manejan los que están dentro de ese mundo y su lenguaje.

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) elaboró una lista de esas palabras que comúnmente se leen en los contratos y se escuchan de las aseguradoras y los corredores. Por esto es que ComparaOnline.com seleccionó algunas de ellas para crear el “diccionario del seguro automotriz”: de la A a la Z.

Conceptos básicos: partir por lo primero

Asegurado: Persona que contrata un seguro para quedar libre de riesgo.
Asegurador: Empresa, autorizada por la SVS, que asume la cobertura del riesgo.
Beneficiario: La persona que recibe la indemnización o prestación.
Capital Asegurado: Es el monto máximo pagable en caso de siniestro, estipulado en el contrato.
Cobertura: Responsabilidad asumida por una compañía aseguradora de hacerse cargo del riesgo y las consecuencias económicas derivadas de un siniestro, hasta el límite estipulado.
Cotización: Es un documento que puede provenir de una compañía de seguros o de un corredor, y que  tiene las alternativas de cobertura y tarifa de los diferentes seguros.
Deducible: Es el monto que el cliente debe pagar en caso de siniestro, y que corresponde a la parte que la compañía de seguros no cubre. Generalmente, el deducible varía de 0 a 10 UF según el plan contratado.
Ejemplo: si el cliente tiene un siniestro y contrató un plan con 3 UF de deducible, entonces el cliente paga sólo las primeras 3 UF, y la compañía de seguros paga la diferencia.
Pérdida Total: Supone la pérdida completa o la destrucción del 75% del auto asegurado. El dinero correspondiente al  valor del vehículo, se le devuelve al cliente.
Póliza de Seguro: Es el contrato del seguro. Debe contener todas las normas que de forma general, particular o especial, regulan la relación contractual convenida entre el asegurador y el asegurado.
Prima: Es el precio que se debe pagar para tener un seguro.
Seguro de Responsabilidad Civil: Responde por el daño que pueda tener su patrimonio a consecuencia del reclamación que le efectúe un tercero, por la responsabilidad en que haya podido incurrir, tanto el propio asegurado, como aquellas personas por las cuales él responda civilmente.
Seguro de Robo: Cubre los daños sufridos en los objetos asegurados a consecuencia de la desaparición, destrucción o deterioro por robo.
Seguro de Vehículos Motorizados: Tiene por objeto la indemnización a consecuencia de accidentes producidos por la circulación de vehículos, referidos a los daños propios del auto, al robo, hurto o uso no autorizado y a la responsabilidad civil por daños a terceros.
SOAP (Seguro Obligatorio de Accidentes Personales): Es aquel seguro que deben contratar todos los propietarios de vehículos motorizados en circulación. Está destinado a indemnizar a las personas que resulten lesionadas en un accidente en que participen vehículos motorizados. Debe presentarse al momento del pago del permiso de circulación de la Municipalidad respectiva.
Terminación del Seguro: Se refiere al hecho que pone fin a la vigencia del contrato de seguro, ya sea por la llegada del plazo de duración pactado, por el no pago de primas o por la ocurrencia del siniestro.

Varios más

Buena Fe: Principio básico y característico de todos los contratos que obliga a las partes a actuar entre sí con la máxima honestidad, a interpretar el sentido real de los términos convenidos, ni limitar o exagerar sus efectos.
Carencia: Período definido durante el cual el asegurado paga primas pero no recibe la cobertura definida en la póliza. Se extiende desde la fecha de inicio del contrato, hasta una fecha posterior determinada.
Condiciones Generales: Son las cláusulas clásicas de los contratos de seguros, tales como; riesgos cubiertos, exclusiones, derechos, obligaciones y cargas del contrato, etc.
Condiciones Particulares: Son aquellas estipulaciones que permiten distinguir una póliza de seguros determinada. Como por ejemplo; requisitos de aseguramiento, deducibles, beneficiario, asegurado, etc.
Contratante: Es la persona que contrata el seguro.
Duración del Seguro (Vigencia): Es el período durante el cual el Asegurador toma bajo su cargo los riesgos cubiertos por la póliza.
Edad Límite (Mínima y Máxima): Es la máxima o mínima edad preestablecida para contratar o renovar una póliza existente.
Endoso: Documento que da cuenta de una modificación por escrito de la póliza.
Exclusiones: Son las circunstancias o excepciones de cobertura y que se encuentran específicamente enunciados en la póliza.
Indemnización: La cantidad de cargo del asegurador en caso de siniestro, establecida en la póliza.
Interés asegurable: Es la relación económica entre una persona y un objeto que habilita la contratación de un seguro.
Liquidación de Siniestro: Procedimiento para conocer los daños provocados por un siniestro, determinar la procedencia de la cobertura contratada en la póliza y la indemnización a pagar, si es que corresponde. (Liquidador de Siniestros: Persona natural o jurídica, autorizada para investigar si el siniestro se encuentran o no amparado por la póliza).
Renovación Automática: Es el acuerdo entre las partes por el cual el seguro puede prorrogarse por un nuevo período de vigencia.
Riesgos Inasegurables: Son aquellos riesgos que las aseguradoras dejan fuera de la cobertura.
Seguro de Accidentes Personales: Aquel que tiene por objeto pagar indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o la incapacidad del asegurado.
Seguro de Crédito: Tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los créditos que tenga a su favor cuando se produzca el incumplimiento de pago por la irresponsabilidad de sus respectivos deudores.
Seguros Colectivos: Son aquellos contratados por un conjunto de personas, o a favor de un conjunto de personas, en virtud de un vínculo contractual, legal o institucional.
Seguro de Gravamen: Aquel en que el asegurador se compromete a pagar al acreedor beneficiario el saldo insoluto de la deuda indicada en el contrato que se encuentre pendiente a la hora de la muerte del deudor que contrata el seguro.
Cotizar: Evaluar atributos entre dos o más objetos, para descubrir sus relaciones o estimar sus diferencias o semejanzas. El seguro automotriz lo puedes cotizar desde el 15 de octubre en nuestro comparador online. Recuerda que si cotizas de manera responsable puedes ahorrarte varios pesos y elegir por la opción que consideres más conveniente.

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