¿Qué es leasing habitacional y cómo funciona?

El leasing habitacional o también conocido como arriendo con opción de compra, es una modalidad la cual a largo plazo te da la opción de comprar vivienda nueva o usada; es decir, que en primera instancia una entidad financiera o arrendadora adquiere la vivienda y la pone a tu disposición para que la ocupes por un tiempo determinado a cambio de cuotas mensuales. El pago del leasing habitacional incluye:

• Valor del arriendo
• Intereses
• Una parte de cuota del capital

Esta última se te acumula en un fondo común para la compra de vivienda si decides hacerlo.

Te explicamos el paso a paso de cómo funciona un leasing habitacional:

1. Escoge la vivienda que deseas adquirir.
2. Lleva toda la información a la entidad financiera o arrendataria que la va a comprar.
3. Se establece un contrato de arrendamiento por un tiempo determinado, usualmente es de 10 o 15 años.
4. Durante este tiempo, realiza los pagos del canon, los cuales incluyen las especificaciones que te hemos contado anteriormente.

• Este pacto solo se hace entre una entidad financiera y una natural, no es posible adquirir un leasing habitacional entre 2 personas naturales. 
• La entidad que escojas, financia entre un 80% y un 100% del valor de la vivienda. Para esto te pedirán un avaluó de la vivienda que quieres comprar y dependiendo de este análisis te van a solicitar una cuota inicial por el porcentaje restante que no se va a financiar. 
• No olvides tener contemplado en el contrato el derecho a la compra de vivienda, ya que en algunas entidades no tienen estipulada esta opción.

Una vez cumplas con este plazo, es tu decisión adquirir o no la vivienda. En caso de que desees comprarla, puedes hacerlo por el valor residual establecido en el contrato. Si decides no hacerlo, puedes renovar el contrato de arrendamiento de tu leasing habitacional o entregar la vivienda sin ninguna obligación adicional. 

Ventajas	Desventajas
No necesitas un gran capital inicial para acceder a la vivienda	El valor final de la vivienda puede ser un poco más alto debido a las tasas y la comisión por la administración del contrato.
La cuota mensual es más baja debido a que el plazo es más extenso a diferencia de un crédito hipotecario.	La entidad financiera es dueña del inmueble hasta que puedas cumplir con el valor residual establecido en el contrato.
No debes preocuparte por el mantenimiento o reparación de la vivienda, ya que esto corre por cuenta de la entidad financiera.	No puedes realizar cambios o mejoras en la vivienda sin previa autorización de la entidad financiera o arrendataria.
Tienes mayor porcentaje de financiación; con el leasing habitacional tienes la posibilidad de financiar el inmueble entre un 80% y un 100% mientras que con el crédito hipotecario puedes financiar entre un 70% y 80%.

Si hasta el momento el leasing habitacional es una de las opciones que más te llama la atención, debes saber que existe un subsidio de leasing. Esta es una ayuda que brinda el Gobierno y  puede cubrir una parte de la cuota mensual, lo que reduce el valor que debes pagar mensualmente por la vivienda.

Ten en cuenta que este subsidio de leasing está sujeto a ciertas condiciones y requisitos, como por ejemplo: Contar con una cuenta de ahorro para vivienda y/o tener ciertos ingresos máximos establecidos; además, según el gobierno de vivienda y urbanismo de chile, se debe contar con un contrato de arrendamiento con promesa de compraventa. Esta debe ser regida por el título II de la Ley N.º 19.281, referida a leasing habitacional.

Precios máximos de las viviendas, según su ubicación:

— 2.000 UF: en zonas de renovación urbana o desarrollo prioritario, zonas de conservación histórica o inmueble de conservación histórica.

— 1.200 UF: en las regiones de Aysén y Magallanes; provincias de Palena y Chiloé; comunas de Isla de Pascua y Juan Fernández.

— 1.000 UF: en el resto de las localidades del país.

El monto del subsidio fluctúa de acuerdo con el precio de la vivienda y la comuna. Al valor de la vivienda se le descuenta el valor total del subsidio, el cual es pagado de una sola vez por parte del SERVIU.

Título II de la Ley N.º 19.281

No olvides validar el subsidio con la entidad financiera o arrendataria que permite el leasing habitacional. Allí te pueden evaluar para determinar si cumples con los requisitos y si es una opción viable para ti.

Los requisitos de leasing habitacional pueden variar entre una entidad y otra; sin embargo, por lo general pueden solicitar los siguientes documentos e información: 

Identificación personal del solicitante y su grupo familiar.

• Comprobante de ingresos del solicitante y su grupo familiar.
• Certificado de antigüedad laboral y contrato de trabajo.
• Certificado de deudas y antecedentes comerciales.
• Información sobre la vivienda a adquirir, como la dirección y el valor de venta.

Es importante tener en cuenta que, además de estos requisitos de leasing habitacional, cada entidad puede establecer sus propios criterios de evaluación de riesgo y solvencia, por lo que te recomendamos que te contactes directamente con ellas para obtener información más detallada.

El leasing habitacional es una gran opción si deseas adquirir una vivienda sin una gran inversión inicial. Ahora que ya sabes en qué consiste, cómo funciona el leasing habitacional, sus ventajas y desventajas, requisitos y el subsidio de leasing habitacional, te invitamos a comparar todas las opciones que tenemos para ti. En Compara encontrarás toda la información necesaria para que tomes la mejor opción.