¿Se puede refinanciar un crédito hipotecario?

Lo normal es que el refinanciamiento apunte a la reducción de la cuota mensual y a una baja de la tasa de interés, permitiéndote pagar el préstamo en un plazo más largo. El objetivo es adaptar la devolución del crédito a tus ingresos reales para que no resulte difícil de pagar. Sin embargo, existen otros motivos por los que se puede refinanciar un crédito hipotecario:

✅ Ajustar el plazo de la hipoteca, ya sea para incrementarlo o para reducirlo.

✅ Reducir la tasa de interés.

✅ Cambiar de una tasa de interés variable a una fija.

✅ Conseguir efectivo similar al monto ya pagado.

✅ Disminuir el pago mensual.

Esto dependerá de los cambios que haya a nivel país, por ejemplo, una baja de las tasas o de tu situación personal: conseguiste un mejor trabajo o tu situación es distinta a cuando sacaste el préstamo y te está siendo difícil afrontar la deuda.

Algunas de las cosas que tienes que considerar son:

• Proyección de ingresos y costos personales: Si tus ingresos permanentes han cambiado, considera un refinanciamiento. Asegúrate de que el pago de tu dividendo sea cercano al 25% de tus ingresos mensuales. Compara la Carga Anual Equivalente (CAE) y elige la más baja. La CAE, expresada en porcentaje, representa el costo de un crédito en un periodo de tiempo y facilita la comparación de productos financieros para los usuarios.

• No olvides los costos operacionales: Si refinancias con el mismo banco pagarás solamente la actualización de Estudios de Título y gastos de notaría. Si refinancias en una nueva entidad bancaria, considera además el monto por la inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, el costo de la tasación y el Impuesto de Timbres y Estampillas.

• Bajas tasas de interés: Refinanciar cuando las tasas de interés están bajas es ideal.

• Situación financiera estable: Asegúrate de tener una buena calificación crediticia.

• Objetivos financieros: Considera tus metas a largo plazo y cómo el refinanciamiento puede ayudarte a alcanzarlas.

El proceso de refinanciamiento incluye varios pasos clave:

1. Evaluación de ofertas: Compara diferentes ofertas, eso lo puedes hacer en nuestra página. Encontrarás todo lo que necesitas y de manera muy accesible.
2. Solicitud de refinanciamiento: Presenta tu solicitud junto con la documentación requerida.
3. Aprobación del crédito: El banco revisará tu solicitud y aprobará el nuevo crédito.
4. Liquidación del préstamo actual: El nuevo préstamo se utilizará para pagar el saldo del préstamo existente.

La refinanciación hipotecaria puede hacerse en la misma institución donde solicitaste el primer crédito o en cualquier otra. En cuanto a los documentos, considera que estás estableciendo un nuevo préstamo con otros términos. Por lo general, esto te llevará al mismo proceso de aprobación de hipoteca que el anterior, sin embargo, depende de la institución que te lo otorgue. Lo más probable es que necesites presentar:

✅ Historial de pagos del crédito anterior.

✅ Acreditación de tus ingresos e historial de empleo.

✅ Tasación de la vivienda para confirmar su valor de mercado actual.

Hay veces que algunas entidades ofrecen a sus clientes una serie de beneficios adicionales por refinanciar un préstamo hipotecario y les permiten cambiar las condiciones iniciales, así como también rebajar los intereses o autorizar a cancelar la deuda con un pago excepcional.

Es importante evitar ciertos errores comunes al refinanciar tu crédito hipotecario:

• No comparar ofertas: No aceptes la primera oferta sin comparar otras opciones.
• Ignorar costos asociados: Considera todos los costos involucrados en el refinanciamiento.
• No evaluar tu capacidad de pago: Asegúrate de que puedes cumplir con los nuevos pagos mensuales.

Así que analiza bien la situación y no te precipites, puedes refinanciar tu crédito hipotecario, pero siempre compara las opciones. En este caso tendrás que acercarte directamente a las entidades para ver qué te ofrecen porque no es un préstamo normal, pero sí es bueno que tengas una idea general de cómo están las tasas y la CAE. Para hacerlo ingresa en nuestro cotizador y conoce las alternativas posibles de nuestro producto Crédito Hipotecario.