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Seguro Automotriz

De qué sirve un seguro automotriz

Responde mejor que tu bolsillo.

Responde mejor que tu bolsillo.

Nadie está libre de riesgos: Todos estamos expuestos a sufrir el robo de nuestro auto, de sus accesorios o un accidente. Y lo que es peor, las consecuencias son imposibles de predecir. La reparación de tu auto y el de los otros involucrados en un siniestro, puede resultar de un altísimo costo. Inclusive, pueden terminar personas lesionadas o fallecidas.

De hecho, en Chile alrededor de un 40% de los vehículos tiene un siniestro al año, lo que significa que de los tres millones de autos que hay en nuestro país, cerca de un millón 200 mil chocan anualmente, lo que da un promedio de 100 mil siniestros al mes.

El lado positivo de esto es que –por suerte– hay una solución: contratar un seguro automotriz para manejar más tranquilo. Hay distintos tipos de seguro de auto en base a las coberturas que ofrecen, pero por muy simples que sean responderán mejor que tu propio bolsillo. Un seguro de automóvil funciona como un instrumento de ahorro y protección ante riesgos determinados.

Al contratar uno, debes considerar estar protegido ante aquellos gastos que no puedes afrontar, como un accidente con daños contra terceros muy altos, o pérdida total de tu vehículo. De esta forma te haces cargo sólo de los gastos menores, obteniendo interesantes ahorros.

Para comprar un seguro de forma fácil e informada, y no pagar de más, en nuestro sitio puedes comparar los precios y coberturas de las distintas compañías de seguros, para luego contratar en línea la más conveniente. La idea es que realices una compra inteligente y a tu medida, con toda la información que hay en el mercado.

Algunas coberturas a las que puedes acceder son:

•    Daños materiales que afecten a tu auto.
•    Daños ocasionados a terceros y responsabilidad civil.
•    Robo total de tu auto.
•    Perjuicios causados por actos maliciosos.
•    Robo de accesorios.
•    Perjuicios causados por fenómenos naturales.
•    Asistencia en ruta en caso de avería o panne.

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¿Qué determina el valor de su Seguro Automotriz?

El consejo es cotizar el mejor seguro automotriz.

El consejo es cotizar el mejor seguro automotriz.

Un seguro automotriz es un servicio tan importante como variable. Por eso, bien vale conocer algunos factores que determinan su precio. Básicamente son 5: el RUT, la edad, el estadio civil, la geografía y, obviamente, los datos de tu auto:

La póliza considera el RUT como un indicador de la siniestralidad del asegurado. Las compañías consolidan un registro de accidentes, por lo que si usted está asociado recurrentemente a siniestros, la tarifa de su seguro aumentará.

La prima también considera la edad como probabilidad de siniestros. ¿La razón?: a más joven, más accidentes, por ende, el seguro es más alto. Así lo señalan las estadísticas en Chile, donde el 80% de las pérdidas totales se registran en la población sub 30. De este modo, las personas entre 40 y 50 años son “ideales” y sus tarifas son más bajas.

Por otro parte, el estadio civil también es factor: los casados reclaman menos, por lo que su póliza es menor, a diferencia de los solteros, viudos/as y divorciados.

Ahora, ¿y por qué la geografía afecta el valor? Porque hay zonas determinadas de alto riesgo por la densidad de su población y su tráfico automotor.

Por último, las características del auto son muy importantes a la hora de calcular el seguro, pues el tipo, el modelo, la marca y el año de tu auto determina gran parte de la tarifa, dependiendo del costo de los repuestos y la disponibilidad de éstos.

Como ve, la ecuación del precio de su seguro de auto tiene diversas variables, las cuáles se deben tener muy presentes a la hora de cotizar en las diferentes compañías. Una forma fácil de comparar las ofertas de las aseguradoras de una sola vez y elegir la mejor alternativa es nuestro comparador online de seguro automotriz. Obtendrás resultados instantáneos y podrás comprar el mejor seguro de automóvil según precios y coberturas.

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Conoce los tipos de seguro automotriz del mercado

Lo mejor es cotizar cada tipo seguro automotriz.

Lo mejor es cotizar cada tipo seguro automotriz.

Cobertura Completa y Responsabilidad Civil. ¿Sabes qué son correctamente estos conceptos? Muy simple. Son tipos de seguro automotriz, cada uno basado en las distintas coberturas que ofrecen las compañías. Sus diferencias varían dependiendo de su complejidad, algunos son más completos que otros y cubren más daños.

En primer lugar está el seguro de Cobertura Completa. Este tipo responde tanto por los daños ocasionados al vehículo asegurado (Daños Propios), como a los ocasionados a terceros (Responsabilidad Civil), por lo que su precio es más alto.

Luego se encuentra el seguro de Responsabilidad Civil,  que sólo cubre los daños a terceros y no se hace cargo de los Daños Propios, como lo hace la cobertura anterior. Éste repara los perjuicios producidos a otros a causa de una acción negligente, como un choque.

La letra chica de la Responsabilidad Civil

El seguro contra terceros responde en tres tipos de daños: los emergentes; todos los perjuicios físicos de las personas y del vehículo; los morales o psicológicos, y los daños de Lucro Cesante. Este último se activa cuando, a causa de un siniestro, la otra persona queda sin su herramienta de trabajo. Si chocas a un taxista o a un kiosco, por ejemplo, la compañía debe indemnizar al afectado.

El precio del seguro de auto de Responsabilidad Civil dependerá del “límite máximo” (o tope). Y hay dos formas de medirlo. El primero y más común se llama Límites Separados, donde las aseguradoras responden por los tres tipos de daños de forma independiente. La segunda forma es el Límite Combinado, y contempla los tres daños de manera conjunta, con un límite superior a 500 UF, pero es menos común.

Más coberturas

Por otra parte, podemos encontrar el seguro de Responsabilidad Civil más Pérdida Total. Este incluye cobertura por daños contra terceros, y por los ocasionados al vehículo asegurado, sólo en caso de que se declare como pérdida total. Es decir, cuando la reparación de los daños del auto supera al 75% de su valor comercial. Si existe un perjuicio inferior a ese porcentaje, se entenderá como daño parcial y no entra en este seguro. Este “valor comercial” corresponde al precio que tiene aquel auto en el mercado, por lo que un vehículo de 2007 tiene un costo diferente a uno de 2008. También existen seguros que sólo cubren en caso de Pérdida Total.

Elegir la mejor cobertura dependerá de lo que tú necesites, en cuanto a las características de cada una de ellas y sus precios. Por eso es que es importante cotizar seguros de auto, y así conocer todos –o casi todos– los tipos de coberturas que ofrecen las compañías. Puedes cotizar tu seguro automotriz en nuestro comparador en línea de seguros, en este link. Completa el formulario y obtén resultados instantáneos: compara las alternativas y compra en línea la opción más conveniente. Ahorra.

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Razones para contratar un seguro automotriz

Siempre responderán mejor que tu bolsillo.

Siempre responderán mejor que tu bolsillo.


Nadie está libre de riesgos: Todos estamos expuestos a sufrir el robo de nuestro auto, de sus accesorios o un accidente. Y lo que es peor, las consecuencias son imposibles de predecir.
La reparación de tu vehículo, y el de los otros involucrados en un siniestro, puede resultar de un altísimo costo. Incluso, pueden terminar personas lesionadas o fallecidas.

El lado positivo de todo esto es que –por suerte– hay una solución: contratar un seguro automotriz para manejar más tranquilo.
Hay distintos tipos de seguro en base a las coberturas que ofrecen; las más completas contemplan los Daños Propios de tu auto, otras sólo los daños ocasionados a terceros (Responsabilidad Civil), o incluso algunas sólo responden en caso de Pérdida Total. Pero por muy simples que sean, responderán mejor que tu propio bolsillo.

Con los años, el auto -después de la casa- se convirtió en el bien más preciado de una familia, por lo que asegurarlo es importante para evitar problemas en choques o en robos. Imagina ¿qué harías si chocas un Porsche o un BMW? Con un seguro automotriz estarás cubierto frente a ese gasto, sobre todo considerando que tenemos cerca de 55 mil siniestros al año.

También responden por robos

Según estudios de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), en nuestro país se roban un auto cada dos horas. Incluso hay más detalles. La mayoría ocurre durante los días de la semana, y un 30% se concentra en el horario de las 20 y 24 horas. Otra razón para asegurar el auto.

Además, el seguro automotriz es una realidad que no sólo permite la protección del protagonista, sino también de todos los que están a su alrededor. Jaime Bravo Jara, Ingeniero en Tránsito y experto en conducción responsable, cree incluso que “tener un seguro es un respeto a la sociedad, mientras más desarrollado el país, mayor es la cantidad de autos asegurados”.

En Chile hay cerca de 3 millones de autos, y alrededor de un 35% están asegurados. Un porcentaje que ha crecido en los últimos años, ya que en 2006 sólo el 28,7% del parque automotriz chileno tenía un seguro comprometido, sin embargo, todavía es un mercado al que le falta crecer. Si necesitas uno o quieres renovar el que tienes, no dejes de cotizar tu seguro automotriz en nuestro comparador, para que encuentres el seguro más conveniente y adecuado a tu perfil.

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Recomendaciones para contratar un seguro automotriz a tu medida

Evaluar deducibles, vigencia del seguro, exclusiones y la prima.

Evaluar deducibles, vigencia del seguro, exclusiones y la prima.

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) aconseja una serie de recomendaciones para las personas que quieren comprar un seguro automotriz.

Lo primero es determinar cuál es el riesgo que se quiere cubrir: Si vas a contratar un seguro de auto tienes que informarte bien sobre los distintos tipos de coberturas que ofrecen las compañías y definir qué tipo de seguro es el más apropiado para tus necesidades. Puedes elegir por aquel seguro que te ofrezca servicios extras que podrían ser importantes al momento en que se presente un siniestro.

Por ejemplo, algunas aseguradoras podrían ofrecerte “Asistencia en Rutas”, es decir;  el remolque de tu auto averiado hasta tu casa o taller mecánico, o la asistencia legal si necesitaras pagar una fianza para quedar en libertad.

Luego de definir la cobertura más indicada para tu perfil, es necesario cotizar esa cobertura en particular con varias compañías de seguros. Las más posibles para elegir la más conveniente.

En esa cotización, además de evaluar la prima del seguro, hay que tener presente aspectos como el servicio, red de atención en casos de siniestros, respaldo y solidez financiera o prestigio de la compañía. Además, debes tener en claro cuáles son los pasos a seguir en caso de siniestro –choque o robo– y así evitar confusión o incluso el rechazo del seguro. Ya que si no denuncias el siniestro de inmediato en Carabineros, o te excedes en el plazo para denunciar el problema en la compañía, el seguro de auto quedará inválido.

Cuando ya está clara la cobertura y la compañía, debes leer y comprender correctamente las condiciones en que se están contratando ese seguro automotriz. Evaluar aspectos como monto máximo cubierto para cada una de las coberturas contratadas, deducibles, duración o vigencia del seguro, exclusiones o riesgos no cubiertos, los monto y forma de pago de la prima, y las consecuencias del atraso en su pago. Una de las razones más comunes por las que una aseguradora puede rehusarse a pagar la indemnización es porque el cliente no se encuentra al día en el pago de las primas.

Una vez contratado el seguro, debes leer cuidadosamente la póliza que te deben entregar. Tienes que verificar que el asegurado eres tú y que el auto es el que corresponde. Fijarse bien si están definidos los accesorios del vehículo que se deben cubrir en caso de siniestro y comprobar que todas las condiciones que se establecen corresponden a las que acordaste con la compañía de seguros.

Según la SVS es obligación de las aseguradoras proporcionar junto con la póliza de seguros, un resumen de los pasos de la liquidación de todo siniestro, por lo que en caso de dudas puedes consultar ese documento.

Elegir la mejor opción no es un trabajo fácil, es lento y difícil acceder a la información de todas las aseguradoras, sin embargo puedes cotizar tu seguro de auto a través de nuestro comparador de seguros online.

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¿Qué es seguro de Responsabilidad Civil?

Indemniza a otros cuando quedan sin su herramienta de trabajo.

Indemniza a otros cuando quedan sin su herramienta de trabajo.

Este tipo de seguro sólo cubre los daños producidos a un tercero, es decir, repara los perjuicios producidos a otros a causa de una acción negligente, como un choque.

El seguro de Responsabilidad Civil tiene una cobertura más básica que otros como el seguro de Cobertura Completa, ya que éstos responden tanto por los daños ocasionados al vehículo asegurado (Daños Propios), como a los ocasionados a terceros (Responsabilidad Civil). Aunque por lo mismo, su precio es superior.

Si tu intención es conseguir un seguro de auto más barato, el seguro de Responsabilidad Civil puede ser una buena alternativa si tu auto es antiguo o no tiene mucho valor. De esta forma, si chocas a un auto de repuestos caros o incluso Premium; como un Porsche o BMW, estarás cubierto frente a ese gasto.

Lo otro que hay que saber sobre la Responsabilidad Civil

El seguro contra terceros responde en tres tipos de daños: los emergentes
; todos los perjuicios físicos de las personas y del vehículo; los morales o psicológicos, y los daños de Lucro Cesante. Este último se activa cuando, a causa de un siniestro, la otra persona queda sin su herramienta de trabajo. Si chocas a un taxista o a un kiosco, por ejemplo, la compañía debe indemnizar al afectado.

El precio del seguro de auto de Responsabilidad Civil dependerá del “límite máximo” (o tope). Y hay dos formas de medirlo. El primero y más común se llama Límites Separados, donde las aseguradoras responden por los tres tipos de daños de forma independiente. La segunda forma es el Límite Combinado, y contempla los tres daños de manera conjunta, con un límite superior a 500 UF, pero es menos común.

No es fácil cotizar el mejor seguro o la mejor compañía porque éstos no existen como tal. Todo depende de tus necesidades, tus características personales y las de tu auto. Si buscas ayuda puedes usar nuestro comparador de seguros online que te ayudará a encontrar el seguro para tu perfil.
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Qué hacer si la aseguradora rechaza un siniestro

Puedes hacer un reclamo en la propia compañía de seguros.

Puedes hacer un reclamo en la propia compañía de seguros.

Las compañías de seguros tienen definidas algunas exclusiones a la hora de pagar por siniestros. Por lo que si chocas sin licencia de manejar, bajo los efectos del alcohol o las drogas, tu seguro automáticamente quedará invalidado. Y nada ni nadie podrá apelar.

También es causal de rechazo del seguro que la persona asegurada no deje constancia de inmediato en Carabineros al momento de sufrir un choque o robo. Se supone que si no lo hace en ese momento, es porque podría encontrase “bebido”. Ese es el clásico “Incumplimiento de las obligaciones del asegurado”.

Estas condiciones -sin embargo- están indicadas en el contrato que firmas con cada compañía, por lo que es importante revisar cada detalle antes de cerrar el proceso, para no llevarte ninguna sorpresa después; como enterarte al otro día del siniestro que debiste dejar constancia de inmediato, o creer que tu seguro de auto tiene cobertura para un evento, cuando en realidad no lo tiene.

¿Y si no estoy conforme con el rechazo?

Si crees que hay un error en el rechazo del seguro y quieres apelar, hay varios pasos que seguir. Primero, si eres el contratante, puedes hacer un reclamo en la propia compañía aseguradora, con nuevos antecedentes que complementen la investigación que se realizó sobre el siniestro.

Al mismo tiempo, puedes optar por hacer una denuncia en la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y presentar un “reclamo administrativo” a la institución. Existe un departamento encargado de tramitar y conocer los reclamos de los asegurados con motivo de los rechazos de siniestro. Una tercera alternativa es iniciar un juicio civil que demande el pago del seguro.
Sin embargo, para no llegar a este nivel, es clave fijarse muy bien en la compañía y en el  seguro que se está contratando, para que se ajuste a las necesidades de cada persona. Además hay que ver cuál es la cobertura que más conviene, qué deducible ofrece, estar al tanto de las restricciones que pueda tener la póliza y las obligaciones del asegurado. Para esto, lo más recomendable es comparar la oferta de seguros de auto existente y elegir el que más se adecue a tu perfil.

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Algunos productos novedosos para cuidar el auto

¡En Chile se roban un auto cada dos horas! Así es que el consejo es no dejar todo en manos de la suerte y empezar por ser precavido. Además de cotizar y elegir un seguro de auto con cobertura anti robos y robos de accesorios; estar atento, y cerrar bien las puertas y ventanas, en el mercado hay varios productos novedosos en cuanto a seguridad que pueden ayudar bastante.

El más clásico de todos es el llamado “traba volantes”; un bastón de metal con llave y candado que impide el movimiento del volante o la palanca de cambios, y evita que el auto se pueda desplazar. Se compra en tiendas de artículos de automóviles, grandes tiendas o en supermercados, y no cuesta más de 10 mil pesos.

Más sofisticados son los dispositivos de posicionamiento global (GPS), que gracias a la tecnología de la radiofrecuencia, la misma que utilizan los Tags, se puede detectar dónde está el auto, y permite el seguimiento y control sobre sus acciones. Cerca del 90% de las pérdidas se encuentran gracias a un GPS. El problema –lógicamente– es su elevado precio.

También podemos encontrar una alarma que incluye un bíper para el propietario del auto, la que indica qué es lo que está pasando con el vehículo cuando está solo, ya que tiene un alcance de mil metros. El dispositivo registra si alguien le pegó al auto, si abrieron la puerta o si lo hizo partir. Y tiene un costo de 10 mil pesos en tiendas especializadas.

Además existen alarmas con bloqueo de motor que impiden que el auto se ponga en marcha sin que sea desactivada, y cuestan alrededor de 60 mil pesos. Por 35 mil están las “chapas antirrobo”, diseñadas para que no se puedan forzar con elementos contundentes, ya que están compuestas por un cilindro interno especial. Así que hay harto para elegir.

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Factores que determinan el precio del seguro de auto

Cuando se trata de primas de seguros de auto, tus características y las del vehículo determinan qué y cuánto pagar. Vamos por parte.

Tu RUT afecta el precio de tu póliza porque actúa como un indicador de la siniestralidad del asegurado. Cada cierto tiempo, las compañías consolidan el registro de accidentes para tener sus tarifas actualizadas. Por lo que si registras muchos siniestros asociados a tu RUT, puede que tu tarifa sea muy alta o, incluso, no ser asegurado por algunas aseguradoras.

Tu edad también afecta. Estadísticamente, un joven está mucho más propenso a sufrir un accidente que una persona adulta. Y de hecho es así. En Chile, el 80% de las pérdidas totales se encuentra en este sector de la población. Por esto es que un seguro automotriz para ellos es mucho más caro. Algunas compañías incluso no aseguran a menores de 23 años. En cambio, una persona de entre 40 y 50 años son conductores “ideales” para las compañías, y sus precios son menores.

El estado civil es otra variable. Si eres casado, la prima de tu póliza podría ser menor que si eres soltero, viudo o divorciado; esto ocurre porque el número de reclamos es menor entre los casados. Tu ubicación geográfica también influye. Algunas aseguradoras establecen distintas zonas de riesgo, todo en función de la densidad poblacional y del tránsito de vehículos.

Por último, los datos de tu vehículo; el tipo, el modelo, la marca y el año de tu auto son factores determinantes. Todo dependerá del costo de los repuestos y su disponibilidad. Por ello es conveniente cotizar ofertas antes de comprar un seguro automotriz, para elegir lo más conveniente según tus datos. Cotiza tu seguro automotriz en nuestro comparador en línea. Completa el formulario y obtendrás resultados instantáneos. Compara, elige el seguro de auto más conveninte y compra en línea.

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“Tener un seguro automotriz es un respeto a la sociedad”

Jaime Bravo Jara es Ingeniero en Tránsito y Director de Todo Tránsito. Desde hace 30 años que ha evangelizado el ejercicio de la correcta y responsable conducción. Lo vemos cada año en los medios de comunicación en fechas fatales para el tráfico como el 18 de septiembre o el Año Nuevo. O en campañas justo a Don Francisco para incentivar el uso del cinturón de seguridad y la conciencia vial.

Está convencido de que los chilenos manejamos mal y que no aprovechamos la tecnología e infraestructura de nuestras calles y carreteras. Por lo que contratar un seguro de auto se convierte en una prioridad y un “respeto a la sociedad”. Además plantea un fenómeno nacional interesante. Cree que si bien tenemos la mejor unidad centralizada de tráfico de Latinoamérica, ya que es más cara y más tecnológica, y el parque automotriz más moderno de la región, no somos capaces  de posicionarnos como líderes en conducción.

¿Por qué ocurre esto?

Porque el chileno está irritable e intratable. Hemos perdido esa simpatía que nos caracterizaba. Falta mucha generosidad, y esto es algo que tiene que ver con el ejercicio de la conducción. Basta con ver cómo es la gente de agresiva en las calles, las personas no  pueden adelantar porque el conductor del lado se enoja y te tira el auto, y la cantidad de bocinazos es espantosa. Además hay problemas de comunicación, y como el manejo es una atención distribuida, donde hay que comunicarse bien, el chileno tampoco responde correctamente en ese punto. Por ejemplo en Santiago, en la Costanera, desde hace 20 años que en la mañana todos los autos bajan y en la tarde todos suben, pero no falta el conductor que va contra el tránsito. Eso te demuestra una evasión de la realidad profunda, de no abrirse a los demás y a no comunicarse con el mundo. Cuando miras eso, vemos que estamos en un problema real de comportamiento. Tenemos que aprender de los países vecinos.

¿Cómo se comportan ellos?

En el resto de Latinoamérica la gente es más amable y generosa y por supuesto que tiene mayor comunicación. Además manejan mejor porque son más coordinados, y el auto es un fenómeno de coordinación ojo-mano, ojo-pie. Al chileno le cuesta más porque es tieso y chuzo. Si vas hacia el norte de la región, ves que la gente se mueve coordinadamente, es cosa de verlos bailar. Nosotros somos arrítmicos, nos movemos en forma ridícula, sobre todo los más viejos.

Es como si no tuviéramos nada bueno…

No. En realidad tenemos muchas cosas buenas, pero no las aprovechamos. Chile podría ser el país líder en conductas a la hora de manejar, con mejor infraestructura, parque automotriz y sistemas tecnológicos para registrar los eventos del tránsito. Pero no somos capaces de coordinar todo.

¿Cómo enfrentamos esto?

Básicamente lo que tenemos que hacer es mejorar nuestros programas de educación. Este tema no se cambia ni con partes ni con multas. La educación en tránsito en los establecimientos educacionales está establecida del año 1958, creo que es la Ley más antigua en todo Latinoamérica, donde se obliga a los establecimientos educacionales a enseñar las normas que rigen el tránsito y el uso de los medios de transporte. Entonces uno se pregunta: ¿por qué no se hace? Eso no lo sé, hay que preguntárselo al Ministerio de Educación y a los Alcaldes.

¿Usted dice que los niños debieran salir con sus licencias desde los colegios?

Claro. Tal como lo dice la Ley. La primera causa de muerte entre los 14 y 21 años son los traumas provocados por los accidentes de tránsito. Y ninguno de ellos ha recibido la más mínima instrucción. Sólo aprenden a conducir cuando llegan a sacar una licencia. Y ese es el otro problema; el 98% de la gente pasa la prueba de conducción la primera vez que la da. Y eso habla de un mínimo control y fiscalización en la educación. Las licencias las aprueba todo el mundo. En Chile vendemos 220 mil autos y no sabemos si esas personas están acreditadas para manejarlos. En Perú o Ecuador hay que hacer un curso por obligación.

¿Con mayor educación disminuiríamos los accidentes de tránsito?

Sí. Todos los días hay un homicidio, y mientras éste ocurre, hay cinco muertos por accidentes de tránsito. Y nadie se preocupa del tema. Las autoridades tienen que ponerle atajo a esto, tienen que explicarle a la gente que si por alguna u otra razón hemos registrado menos muertes en el último tiempo, se debe a que los autos son mejores y más seguros. Hay volantes colapsables, asientos antisubmarinos, absolvedor de energía, cinturón de seguridad, reposa cabeza y airbag. Los vehículos tienen implementada tecnología de primera generación. No se trata de que la gente ha tomado conciencia, sino de que cada vez los autos son más seguros.

¿Qué valor tiene en todo esto asegurar el auto?

Tiene una connotación que es fundamental, sobre todo si tienes del orden del los 55 mil siniestros al año. Con los años, el auto -después de la casa- se convirtió en el bien más preciado de una familia, por lo que asegurarlo es importante para evitar problemas en choques o en robos. Además, el seguro es una realidad que no sólo permite la protección del protagonista, sino también de todos los que están a su alrededor. Tener un seguro es un respeto a la sociedad, mientras más desarrollado el país, mayor es la cantidad de autos asegurados.

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