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Seguro Automotriz

¿Qué hacer con nuestro Seguro de Auto en caso de accidentes?

En caso de accidente ¡no muevas tu auto!

Todas las personas que conducen autos están expuestas a daños a otros vehículos o personas, ya sean generados por ellos o por terceros. Pero ¿sabemos realmente qué hacer en caso de un siniestro cuando poseemos un Seguro de Auto? Aquí le dejamos algunos tips que serán efectivos en caso de sufrir un accidente con tu vehículo:

1.- Al momento de conducir no olvides tener los documentos de identificación del auto. Esto facilitará constatar los daños y comunicarse con la aseguradora, la cual te hará preguntas básicas sobre el accidente.

2.- No abandones el sitio, a menos que sea para preservar su vida o la de los suyos. Igualmente tenga en su teléfono móvil los números de emergencia, para solicitar ambulancias, policías o bomberos.

3.- No omitas información ni realices declaraciones falsas dado que si existen contradicciones al constatar los daños, la aseguradora puede sospechar de fraude y rechazar tu cobertura.

4.- Notifica el accidente en el plazo establecido para hacerlo, sea por vía telefónica o presencial en la aseguradora, así evitarás que el caso pueda quedar no cubierto por no respetar los plazos. Ten siempre a mano los nombre de los lesionados, la información personal y de otros vehículos involucrados.

5.- No realices acuerdos o arreglos con alguno de los afectados, eso es labor de la aseguradora. No te muevas del lugar ni traslades tu auto a ninguna parte.

6.- En caso de robo, al momento de percatarse de la ausencia del vehículo o algún accesorio de este, debes informar a las autoridades inmediatamente, al igual que a la compañía aseguradora.

7.- Si eres víctima de un robo, intenta mantener la calma, no forcejee con los asaltantes pues es mejor dejarse despojar del vehículo, que sufrir lesiones o la muerte al intentar retenerlo.

8.- En caso de ocurrir situaciones catastróficas (inundación, terremoto, incendio), preserva tu vida y sal del auto para evitar daños mayores.

9.- Toma siempre las precauciones que puedan evitar inconvenientes. Mantén siempre tu Seguro de Auto en regla, respeta las normas y realiza las mantenciones necesarias que recomiende el fabricante del vehículo.

10.- Infórmate siempre sobre cualquier característica de tu Seguro de Auto. Mientras mejor conozcas sus beneficios y condiciones, más rápido podrás desenvolverte y resolver los problemas relativos al accidente.

11. Por supuesto que el mejor consejos que te podemos dar es que tengas un Seguro de Auto confiable y a tu medida. Encuentra el tuyo en ComparaOnline.com: Cotiza en línea los precios de las aseguradoras y elige la mejor alternativa para tu Auto.

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De qué sirve un seguro automotriz

Responde mejor que tu bolsillo.

Responde mejor que tu bolsillo.

Nadie está libre de riesgos: Todos estamos expuestos a sufrir el robo de nuestro auto, de sus accesorios o un accidente. Y lo que es peor, las consecuencias son imposibles de predecir. La reparación de tu auto y el de los otros involucrados en un siniestro, puede resultar de un altísimo costo. Inclusive, pueden terminar personas lesionadas o fallecidas.

De hecho, en Chile alrededor de un 40% de los vehículos tiene un siniestro al año, lo que significa que de los tres millones de autos que hay en nuestro país, cerca de un millón 200 mil chocan anualmente, lo que da un promedio de 100 mil siniestros al mes.

El lado positivo de esto es que –por suerte– hay una solución: contratar un seguro automotriz para manejar más tranquilo. Hay distintos tipos de seguro de auto en base a las coberturas que ofrecen, pero por muy simples que sean responderán mejor que tu propio bolsillo. Un seguro de automóvil funciona como un instrumento de ahorro y protección ante riesgos determinados.

Al contratar uno, debes considerar estar protegido ante aquellos gastos que no puedes afrontar, como un accidente con daños contra terceros muy altos, o pérdida total de tu vehículo. De esta forma te haces cargo sólo de los gastos menores, obteniendo interesantes ahorros.

Para comprar un seguro de forma fácil e informada, y no pagar de más, en nuestro sitio puedes comparar los precios y coberturas de las distintas compañías de seguros, para luego contratar en línea la más conveniente. La idea es que realices una compra inteligente y a tu medida, con toda la información que hay en el mercado.

Algunas coberturas a las que puedes acceder son:

•    Daños materiales que afecten a tu auto.
•    Daños ocasionados a terceros y responsabilidad civil.
•    Robo total de tu auto.
•    Perjuicios causados por actos maliciosos.
•    Robo de accesorios.
•    Perjuicios causados por fenómenos naturales.
•    Asistencia en ruta en caso de avería o panne.

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¿Qué determina el valor de su Seguro Automotriz?

El consejo es cotizar el mejor seguro automotriz.

El consejo es cotizar el mejor seguro automotriz.

Un seguro automotriz es un servicio tan importante como variable. Por eso, bien vale conocer algunos factores que determinan su precio. Básicamente son 5: el RUT, la edad, el estadio civil, la geografía y, obviamente, los datos de tu auto:

La póliza considera el RUT como un indicador de la siniestralidad del asegurado. Las compañías consolidan un registro de accidentes, por lo que si usted está asociado recurrentemente a siniestros, la tarifa de su seguro aumentará.

La prima también considera la edad como probabilidad de siniestros. ¿La razón?: a más joven, más accidentes, por ende, el seguro es más alto. Así lo señalan las estadísticas en Chile, donde el 80% de las pérdidas totales se registran en la población sub 30. De este modo, las personas entre 40 y 50 años son “ideales” y sus tarifas son más bajas.

Por otro parte, el estadio civil también es factor: los casados reclaman menos, por lo que su póliza es menor, a diferencia de los solteros, viudos/as y divorciados.

Ahora, ¿y por qué la geografía afecta el valor? Porque hay zonas determinadas de alto riesgo por la densidad de su población y su tráfico automotor.

Por último, las características del auto son muy importantes a la hora de calcular el seguro, pues el tipo, el modelo, la marca y el año de tu auto determina gran parte de la tarifa, dependiendo del costo de los repuestos y la disponibilidad de éstos.

Como ve, la ecuación del precio de su seguro de auto tiene diversas variables, las cuáles se deben tener muy presentes a la hora de cotizar en las diferentes compañías. Una forma fácil de comparar las ofertas de las aseguradoras de una sola vez y elegir la mejor alternativa es nuestro comparador online de seguro automotriz. Obtendrás resultados instantáneos y podrás comprar el mejor seguro de automóvil según precios y coberturas.

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¿Cómo elegir el mejor seguro automotriz?

Por lo general optamos por un seguro sin antes cotizar.

Por lo general optamos por un seguro sin antes cotizar.

“El mejor seguro automotriz” como tal no existe. Lo que hace que un producto sea mejor que otro sólo lo defines tú, tus características y necesidades. Puedes elegir dentro de una gran variedad de aseguradoras y seguros, cada una con diferentes coberturas y precios, por lo que el consejo es comparar las ofertas y elegir la opción más conveniente.

Hay varios tipos de coberturas y sus diferencias dependen de cuán completas son a la hora de responder por daños. En primer lugar está el seguro de Cobertura Completa. Éste responde tanto por los daños ocasionados al vehículo asegurado (Daños propios), como a los ocasionados a terceros (Responsabilidad civil), por lo que su precio es más alto.

En segundo lugar se encuentra el seguro de Responsabilidad Civil,  que sólo cubre los daños a terceros y no se hace cargo de los Daños Propios. Repara los perjuicios producidos a otros a causa de una acción negligente como un choque.

También puedes encontrar el seguro de Responsabilidad Civil más Pérdida Total. Éste incluye cobertura contra daños terceros más los ocasionados al vehículo asegurado, sólo en caso de que éste se declare pérdida total. Es decir, cuando la reparación de los daños del auto supera al 75% de su valor comercial (precio que registra el auto en el mercado).

Por otra parte, el precio del seguro automotriz no sólo dependerá de las coberturas, también está asociado a tus datos personales y los de tu auto. Por ejemplo, a través de tu RUT, las aseguradoras consolidan el registro de accidentes para tener sus tarifas actualizadas. Si registras muchos siniestros, puede que tu tarifa sea más alta.

¿Qué otros factores dependen? Edad: Si eres joven, el precio de tu póliza también será mayor. En general, las personas de entre 40 y 50 años son conductores “ideales” para las compañías. Estado Civil: Si eres casado, la prima de tu póliza podría ser menor que si eres soltero, viudo o divorciado; esto ocurre porque el número de reclamos es menor entre los casados. Ubicación geográfica: Algunas aseguradoras establecen distintas zonas de riesgo, todo en función de la densidad poblacional y del tránsito de vehículos. Datos de tu vehículo: El tipo, el modelo, la marca y el año de tu auto son factores determinantes. Todo dependerá del costo de los repuestos y su disponibilidad.

Como ves, muchas son las variables, coberturas y precios, por lo que comparar todas las opciones es lento y engorroso. Por lo general optamos por un seguro sin antes cotizar uno afín a nuestras necesidades. Por ello, una forma fácil e inteligente de elegir el mejor seguro de auto es a través de nuestro comparador online de seguro automotriz. Tú comparas, eliges y compras directamente con la aseguradora.

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Pasos a seguir para contratar un seguro automotriz

Infórmarte bien sobre los tipos de coberturas.

Infórmarte bien sobre los tipos de coberturas.

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) aconseja una serie de recomendaciones para las personas que quieren comprar un seguro automotriz.

Lo primero es determinar cuál es el riesgo que se quiere cubrir: si vas a contratar un seguro de auto tienes que informarte bien sobre los distintos tipos de coberturas que ofrecen las compañías y definir qué tipo de seguro es el más apropiado para tus necesidades. Para ello, la recomendación es comparar la mayor cantidad de ofertas del mercado, con sus precios y deducibles, y luego elegir el seguro más conveniente.

Pero, ¿cómo saber cuál es la opción más conveniente? Vamos por parte. Primero debes evaluar aspectos como el monto máximo cubierto para cada una de las coberturas contratadas, deducibles, duración o vigencia del seguro, exclusiones o riesgos no cubiertos, los monto y forma de pago de la prima, y las consecuencias del atraso en su pago. Una de las razones más comunes por las que una aseguradora puede rehusarse a pagar la indemnización es porque el cliente no se encuentra al día en el pago de las primas, así que tómalo en cuenta.

En segundo lugar debes evaluar la prima del seguro (precios), el servicio, red de atención en casos de siniestros, respaldo y solidez financiera o prestigio de la compañía.

Una vez contratado el seguro debes leer cuidadosamente la póliza (contrato del seguro). Tienes que verificar que el asegurado eres tú y que el auto es el que corresponde. Fíjate bien si están definidos correctamente los accesorios del vehículo que la compañía debe cubrir en caso de siniestro y comprobar que todas las condiciones que se establecen corresponden a las que acordadas.

Por otra parte, es obligación de las aseguradoras proporcionar junto con la póliza de seguros un resumen de los pasos de la liquidación de todo siniestro, por lo que en caso de sufrir algún accidente o robo puedes consultar ese documento.

Elegir la mejor opción no es un trabajo fácil, sobre todo porque es difícil cotizar con toda la  información de las aseguradoras en un mismo lugar. De todas formas puedes hacerlo en nuestro comparador online de seguro automotriz. Tendrás la posibilidad de comparar las ofertas y elegir la opción más conveniente: cotiza tu seguro automotriz.

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Deducibles convenientes para contratar un seguro automotriz

Deducible: suma de dinero que la compañía no cubre.

Deducible: suma de dinero que la compañía no cubre.

No hay recetas exactas, el deducible más conveniente dependerá siempre de las necesidades que tenga el cliente en cuanto a precio y calidad. De todas formas, si tu intensión es ahorrar y al mismo tiempo estar “correctamente” asegurado, sí hay opciones para ti.

El deducible es la suma de dinero que la compañía de seguros no cubre -o indemniza- en caso de ocurrir un siniestro. Por lo tanto, al contratar un seguro con deducible, el asegurado desembolsará esa parte del daño, mientras que el seguro sólo cubrirá el monto que supere dicho deducible pactado en la póliza de seguro. Por ejemplo, si se tiene asegurado un bien por un valor de $300.000 con un deducible de $50.000, si el daño del bien es menor a $50.000, la aseguradora no debe pagar nada.

Generalmente, el deducible varía de 0 a 10 UF según el plan contratado. Los seguros sin deducibles (deducible cero) si bien cubren por completo los daños, son los más caros del mercado, ya que para las aseguradoras es muy caro mantenerlos. Si tu idea es ahorrar, el consejo es no “sobreasegurarse”. La mejor alternativa no siempre es comprar un seguro con deducible cero.

Al ser más caros, hay veces en que no compensan ese “pago de más” que estás haciendo por él. Por ejemplo, para un mismo auto, el seguro sin deducible vale 23 UF y el con deducible 3 UF vale 16 UF. La diferencia de precios es de 7 UF. Esto significa que si chocas dos veces durante el año, te conviene haber contratado un seguro con deducible 3 UF. Así pagarás las 16 UF por la prima más 3 UF en cada siniestro, o sea 22 UF, que es menos que lo que te costaba el seguro sin deducible. Un deducible 3 UF es bastante conveniente si es que chocas una o dos veces al año.

Los precios y coberturas para estos deducibles varían en las distintas compañías, por lo que para realizar una compra inteligente debes comparar todas las opciones de las aseguradoras de seguros de autos. Puedes hacerlo gratis y de forma online a través de nuestro comparador en línea de seguro automotriz, tendrás resultados instantáneos para elegir lo más conveniente.

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Conoce los tipos de seguro automotriz del mercado

Lo mejor es cotizar cada tipo seguro automotriz.

Lo mejor es cotizar cada tipo seguro automotriz.

Cobertura Completa y Responsabilidad Civil. ¿Sabes qué son correctamente estos conceptos? Muy simple. Son tipos de seguro automotriz, cada uno basado en las distintas coberturas que ofrecen las compañías. Sus diferencias varían dependiendo de su complejidad, algunos son más completos que otros y cubren más daños.

En primer lugar está el seguro de Cobertura Completa. Este tipo responde tanto por los daños ocasionados al vehículo asegurado (Daños Propios), como a los ocasionados a terceros (Responsabilidad Civil), por lo que su precio es más alto.

Luego se encuentra el seguro de Responsabilidad Civil,  que sólo cubre los daños a terceros y no se hace cargo de los Daños Propios, como lo hace la cobertura anterior. Éste repara los perjuicios producidos a otros a causa de una acción negligente, como un choque.

La letra chica de la Responsabilidad Civil

El seguro contra terceros responde en tres tipos de daños: los emergentes; todos los perjuicios físicos de las personas y del vehículo; los morales o psicológicos, y los daños de Lucro Cesante. Este último se activa cuando, a causa de un siniestro, la otra persona queda sin su herramienta de trabajo. Si chocas a un taxista o a un kiosco, por ejemplo, la compañía debe indemnizar al afectado.

El precio del seguro de auto de Responsabilidad Civil dependerá del “límite máximo” (o tope). Y hay dos formas de medirlo. El primero y más común se llama Límites Separados, donde las aseguradoras responden por los tres tipos de daños de forma independiente. La segunda forma es el Límite Combinado, y contempla los tres daños de manera conjunta, con un límite superior a 500 UF, pero es menos común.

Más coberturas

Por otra parte, podemos encontrar el seguro de Responsabilidad Civil más Pérdida Total. Este incluye cobertura por daños contra terceros, y por los ocasionados al vehículo asegurado, sólo en caso de que se declare como pérdida total. Es decir, cuando la reparación de los daños del auto supera al 75% de su valor comercial. Si existe un perjuicio inferior a ese porcentaje, se entenderá como daño parcial y no entra en este seguro. Este “valor comercial” corresponde al precio que tiene aquel auto en el mercado, por lo que un vehículo de 2007 tiene un costo diferente a uno de 2008. También existen seguros que sólo cubren en caso de Pérdida Total.

Elegir la mejor cobertura dependerá de lo que tú necesites, en cuanto a las características de cada una de ellas y sus precios. Por eso es que es importante cotizar seguros de auto, y así conocer todos –o casi todos– los tipos de coberturas que ofrecen las compañías. Puedes cotizar tu seguro automotriz en nuestro comparador en línea de seguros, en este link. Completa el formulario y obtén resultados instantáneos: compara las alternativas y compra en línea la opción más conveniente. Ahorra.

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Razones para contratar un seguro automotriz

Siempre responderán mejor que tu bolsillo.

Siempre responderán mejor que tu bolsillo.


Nadie está libre de riesgos: Todos estamos expuestos a sufrir el robo de nuestro auto, de sus accesorios o un accidente. Y lo que es peor, las consecuencias son imposibles de predecir.
La reparación de tu vehículo, y el de los otros involucrados en un siniestro, puede resultar de un altísimo costo. Incluso, pueden terminar personas lesionadas o fallecidas.

El lado positivo de todo esto es que –por suerte– hay una solución: contratar un seguro automotriz para manejar más tranquilo.
Hay distintos tipos de seguro en base a las coberturas que ofrecen; las más completas contemplan los Daños Propios de tu auto, otras sólo los daños ocasionados a terceros (Responsabilidad Civil), o incluso algunas sólo responden en caso de Pérdida Total. Pero por muy simples que sean, responderán mejor que tu propio bolsillo.

Con los años, el auto -después de la casa- se convirtió en el bien más preciado de una familia, por lo que asegurarlo es importante para evitar problemas en choques o en robos. Imagina ¿qué harías si chocas un Porsche o un BMW? Con un seguro automotriz estarás cubierto frente a ese gasto, sobre todo considerando que tenemos cerca de 55 mil siniestros al año.

También responden por robos

Según estudios de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), en nuestro país se roban un auto cada dos horas. Incluso hay más detalles. La mayoría ocurre durante los días de la semana, y un 30% se concentra en el horario de las 20 y 24 horas. Otra razón para asegurar el auto.

Además, el seguro automotriz es una realidad que no sólo permite la protección del protagonista, sino también de todos los que están a su alrededor. Jaime Bravo Jara, Ingeniero en Tránsito y experto en conducción responsable, cree incluso que “tener un seguro es un respeto a la sociedad, mientras más desarrollado el país, mayor es la cantidad de autos asegurados”.

En Chile hay cerca de 3 millones de autos, y alrededor de un 35% están asegurados. Un porcentaje que ha crecido en los últimos años, ya que en 2006 sólo el 28,7% del parque automotriz chileno tenía un seguro comprometido, sin embargo, todavía es un mercado al que le falta crecer. Si necesitas uno o quieres renovar el que tienes, no dejes de cotizar tu seguro automotriz en nuestro comparador, para que encuentres el seguro más conveniente y adecuado a tu perfil.

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Recomendaciones para contratar un seguro automotriz a tu medida

Evaluar deducibles, vigencia del seguro, exclusiones y la prima.

Evaluar deducibles, vigencia del seguro, exclusiones y la prima.

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) aconseja una serie de recomendaciones para las personas que quieren comprar un seguro automotriz.

Lo primero es determinar cuál es el riesgo que se quiere cubrir: Si vas a contratar un seguro de auto tienes que informarte bien sobre los distintos tipos de coberturas que ofrecen las compañías y definir qué tipo de seguro es el más apropiado para tus necesidades. Puedes elegir por aquel seguro que te ofrezca servicios extras que podrían ser importantes al momento en que se presente un siniestro.

Por ejemplo, algunas aseguradoras podrían ofrecerte “Asistencia en Rutas”, es decir;  el remolque de tu auto averiado hasta tu casa o taller mecánico, o la asistencia legal si necesitaras pagar una fianza para quedar en libertad.

Luego de definir la cobertura más indicada para tu perfil, es necesario cotizar esa cobertura en particular con varias compañías de seguros. Las más posibles para elegir la más conveniente.

En esa cotización, además de evaluar la prima del seguro, hay que tener presente aspectos como el servicio, red de atención en casos de siniestros, respaldo y solidez financiera o prestigio de la compañía. Además, debes tener en claro cuáles son los pasos a seguir en caso de siniestro –choque o robo– y así evitar confusión o incluso el rechazo del seguro. Ya que si no denuncias el siniestro de inmediato en Carabineros, o te excedes en el plazo para denunciar el problema en la compañía, el seguro de auto quedará inválido.

Cuando ya está clara la cobertura y la compañía, debes leer y comprender correctamente las condiciones en que se están contratando ese seguro automotriz. Evaluar aspectos como monto máximo cubierto para cada una de las coberturas contratadas, deducibles, duración o vigencia del seguro, exclusiones o riesgos no cubiertos, los monto y forma de pago de la prima, y las consecuencias del atraso en su pago. Una de las razones más comunes por las que una aseguradora puede rehusarse a pagar la indemnización es porque el cliente no se encuentra al día en el pago de las primas.

Una vez contratado el seguro, debes leer cuidadosamente la póliza que te deben entregar. Tienes que verificar que el asegurado eres tú y que el auto es el que corresponde. Fijarse bien si están definidos los accesorios del vehículo que se deben cubrir en caso de siniestro y comprobar que todas las condiciones que se establecen corresponden a las que acordaste con la compañía de seguros.

Según la SVS es obligación de las aseguradoras proporcionar junto con la póliza de seguros, un resumen de los pasos de la liquidación de todo siniestro, por lo que en caso de dudas puedes consultar ese documento.

Elegir la mejor opción no es un trabajo fácil, es lento y difícil acceder a la información de todas las aseguradoras, sin embargo puedes cotizar tu seguro de auto a través de nuestro comparador de seguros online.

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¿Qué hacer en caso de que tenga un accidente?

Recomiendan tener un archivo con los datos del otro conductor.

Recomiendan tener un archivo con los datos del otro conductor.

Hay que hacer dos cosas importantes. Lo primero dejar constancia en Carabineros de inmediato, no puedes dejar pasar las horas, de lo contrario, la aseguradora no cubrirá los daños.

¿Dónde? En la comisaría más cercana.

¿Cómo?
Debes dar tus datos personales presentando tu cédula de identidad y la documentación del auto (patrón, patente, etc). Además debes describir cómo ocurrieron los hechos, dar un relato de la forma y circunstancia en que sucedió. Sobre todo si es que el tercero tiene un seguro automotriz contratado. Lo mejor es mantener un archivo con el nombre del conductor afectado, RUT, patente, teléfono y aseguradora.

En segundo lugar debes dar aviso en la aseguradora en un plazo de 10 días, puedes ir a la oficina de tu compañía de seguros o llamar por teléfono.

¿Cómo? Debes presentar la documentación del vehículo (padrón, certificado de revisión técnica, seguro obligatorio, permiso de circulación, etc.), licencia o permiso de circulación transitorio, constancia de Carabineros, una descripción del hecho, el número de póliza y el número del parte policial y el juzgado que tramita el robo.

Liquidación del seguro automotriz en caso de accidente

En caso de que tu auto haya sufrido pérdidas parciales luego del siniestro, es decir, que su reparación no supera al 75% del valor comercial del auto en el mercado, la aseguradora pagará la indemnización o reparará/reemplazará estos daños particulares.

Por otro lado, si el vehículo se considera pérdida total, o sea, si la reparación de sus daños supera el 75% de su valor comercial en el mercado, la empresa deberá pagar la indemnización en un máximo de 60 días.

Sin embargo los plazos son variables en ambos casos y depende exclusivamente de cada compañía de seguros.
Algunas pueden demorarse 60 días y otras no más de 72 horas, por esto es que la recomendación de expertos es que antes de contratar un seguro automotriz, compares el servicio y los plazos que ofrece cada aseguradora. Así no te arrepentirás de tu decisión.

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