Seguro de Vida

Si estás buscando cobertura para evitar pasar un mal momento frente a un evento riesgoso, no dudes en contratar un seguro de vida.

¿Qué es un seguro de vida?


Un seguro de vida es un instrumento, mediante el cual, una compañía de seguros entrega protección financiera al asegurado y a las personas que define como beneficiarios.

Entrega cobertura frente a dos tipos de riesgos:

  • Fallecimiento

  • Supervivencia o contingencias

¿Cómo funciona un seguro de vida?

Es muy importante conocer cómo funciona un seguro de vida antes de adquirir uno, para así informar al núcleo familiar y educarlos sobre el tema.

  • Se pacta con la compañía un monto que será entregado en caso de fallecimiento o supervivencia a los beneficiarios de la póliza. De esta manera, el seguro de vida reduce el impacto financiero que puede representar para el núcleo familiar alguna de estas situaciones.
  • Para reclamar la indemnización, se deben entregar una serie de documentos para certificar la situación frente a la aseguradora. En el tiempo acordado en la póliza, se debe efectivizar el pago.

Tipos de seguro de vida

Seguro de vida entera

La característica principal de este seguro es que ofrece una cobertura hasta la muerte del asegurado. Sin embargo, existe una edad máxima de permanencia en el seguro,. Después de esta edad, la cobertura queda sin efecto. Por ejemplo, si la edad máxima de permanencia es de 80 años y el asegurado fallece a los 79, la aseguradora realiza el pago de la indemnización a los beneficiarios. Si el asegurado cumple 81 años, el seguro no paga la indemnización.

Seguro de vida temporal

Este tipo de seguro se contrata por un período determinado de tiempo, generalmente por un mínimo de 5 años. Una vez cumplido este período, el seguro queda sin vigencia y para seguir recibiendo la cobertura se debe contratar uno nuevo. Es importante tener en cuenta que el valor de la prima sube con la edad.

Seguro de vida con ahorro

El seguro con ahorro implica una cuenta de ahorro que puede tener una rentabilidad garantizada o no. Al contratar este tipo de seguro, una parte del valor de la prima se destina a financiar los gastos del seguro y la otra parte va a la cuenta de ahorro. Los fondos de esta cuenta se pueden retirar según los plazos y requisitos estipulados en la póliza o también pueden ser parte del pago de la indemnización.

Los retiros de dinero del fondo pueden ser parciales y con un límite anual (generalmente 2 veces al año), o con castigos económicos (se debe pagar para realizar el retiro). En el caso de querer hacer un retiro total del dinero, el seguro se termina. El saldo que tiene acumulado el cliente, descontando los gastos de administración y de cobertura, se denomina “valor póliza”.

Generalmente la compañía ofrece dos tipos de indemnización:

- El monto a indemnizar corresponde al mayor entre el capital asegurado y el monto ahorrado, pero incrementado por un porcentaje del capital asegurado.
- La suma del capital asegurado y el monto ahorrado.

Seguro de vida flexible

El seguro de vida flexible es un seguro con ahorro, pero con mayor libertad para realizar retiros de dinero. Generalmente se puede empezar a retirar el dinero luego de un mínimo de años de permanencia en el seguro. Se pueden realizar varios retiros parciales al año, pero con un número limitado de veces. Al realizar un retiro total, el seguro se termina. El seguro de vida con ahorro flexible es ideal  para personas que buscan ahorrar, generar rentabilidad y tener cierta cantidad de retiros anuales. Además, el único dinero que no es embargable es el de los seguros, por lo que es una buena forma de proteger los ahorros.

¿Cómo es el proceso de contratación de un seguro?

  1. 1Lo primero que hay que hacer es completar un formulario llamado “Solicitud del seguro”, donde se ingresa la información personal y médica, el tipo de póliza y capital asegurado que se quiere contratar.
  2. 2La compañía revisa los antecedentes informados en la solicitud del seguro y realiza un ADN de las características.
  3. 3Se puede acordar con la aseguradora y no es estrictamente necesario que la póliza esté emitida para que se efectivice la cobertura..

¿Cómo elegir el mejor seguro de vida?

El mejor seguro de vida depende de los objetivos de cada asegurado. Te compartimos algunas recomendaciones para ayudarte a elegir:

Quieres mantener el nivel de vida de los beneficiarios

Es muy importante elegir bien el monto del capital asegurado. No es lo mismo el capital que requiere una familia que es arrendataria, a una que es dueña de su vivienda.

Lo ves como una herencia

Muchas personas deciden contratar un seguro de vida para dejar dinero a sus seres queridos en caso que fallezcan, a modo de herencia. En este caso, no es necesario que el capital asegurado sea tan alto, ya que no tiene como objetivo mantener el nivel de vida..

Lo tomas como una inversión

Hay quienes contratan un seguro de vida con el objetivo de realizar una inversión. En este caso, conviene contratar un seguro de vida con ahorro flexible, para obtener rentabilidad con la cuenta de ahorro mientras se efectúan retiros parciales. 

Deseas resguardar el patrimonio

Un seguro con ahorro es la opción ideal para quienes buscan proteger su dinero, ya que al estar en la aseguradora es inembargable. Además, es libre de impuestos a la ganancia. 

Preguntas frecuentes

Aseguradoras que ofrecen seguro de vida

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