Categoría: Seguro de Salud

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Seguro complementario de salud: ¿lo puede contratar un trabajador independiente?

Hombre ejercitándose con seguro complementario de salud

Una de las principales dudas que existen frente a los seguros complementarios de salud es si es posible contratarlos cuando no estás afiliado a una empresa. Ya sea trabajando de manera independiente o freelance o si tus comprobantes de remuneración son boletas de honorarios, es importante que sepas que sí, ya es posible contratar un seguro complementario de salud para ti y tu familia.

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¿Sabes qué son los seguros de salud y para qué sirven?

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En Chile no alcanza con estar afiliado a Fonasa o a una Isapre, siempre es necesario tener algunos otros seguros de salud que te permitan solventar aquello que no fue cubierto por el sistema de salud público o privado.

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Coberturas y costos del Seguro de Salud Mapfre, paso a paso

El principal objetivo de contratar un seguro de salud es poder cubrir todos esos gastos médicos que tu sistema de Fonasa o Isapre no alcanzan a solventar en caso de accidentes o enfermedades graves.

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8 gastos médicos que normalmente NO cubre un Seguro de Salud

Exclusiones. Así se denominan todos aquellos gastos médicos que los Seguros de Salud normalmente no cubren. Se encuentran establecidos bajo el código POL 3 2013 0243 perteneciente a las Condiciones Generales y Cláusulas Adicionales incorporadas al depósito de pólizas de la Superintendencia de Valores y Seguros.

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Seguro para embarazadas: Conoce el Seguro de Salud para embarazo y parto

seguro para embarazadas

Actualizado el 10 de diciembre de 2019

El seguro para embarazadas es una cobertura a la que puedes acceder si estás planificando tener un hijo. Contar con el respaldo de Seguro de Salud, adicional a tu previsión, es primordial para enfrentar con tranquilidad cualquier circunstancia que se presente durante tu embarazo.

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¿Cuál es el mejor Seguro de Salud en Chile?

En más de una oportunidad me han ofrecido seguros de salud y realmente nunca me interesé por el tema, mucho menos en saber cuál es el mejor. Siempre he tenido un buen plan de Isapre en caso de cualquier eventualidad, además soy soltera, no tengo hijos y a mis 30 años de edad, consideraba que para cualquier riesgo al que me pudiera enfrentar, esto sería suficiente.

Solía ver el seguro de salud muy similar al seguro de vida, y pensaba que solo serían necesarios en caso que llegara a tener hijos o casarme. Pero bueno, la vida nos pone a prueba y así sucedió. Llevaba recién una semana de haber ingresado a un nuevo trabajo y sufrí un accidente en el que me fracture una clavícula. Tuve que someterme a cirugía, mis ahorros estaban un poco cortos y ahora tendría licencia de un mes.

Mi previsión de salud me brindó la cobertura correspondiente, sin embargo, tuve que pagar $1.500.000 por los gastos que no estaban incluidos. No contaba con este dinero, tampoco con un seguro complementario y mucho menos un seguro de salud. La deuda tuve que financiarla con cheques, así que al regresar de mi licencia, mi sueldo ya estaba comprometido en un porcentaje considerable.

Afortunadamente fue posible cubrir todos los gastos, pero en ese momento pensé, ¿qué pasaría si el accidente hubiera sido peor? ¿si hubiera quedado con una discapacidad a largo plazo? ¿si los costos de la clínica hubieran sido mayores? Entendí que un Seguro de Salud ya no era algo ajeno para mi y empecé a investigar.

Diferencias entre Seguro de Salud y Seguro Complementario

La primera gran diferencia que encontré entre estos dos tipos de seguro es que el seguro complementario sólo puedo contratarlo por medio de mi empleador a diferencia del Seguro de Salud que sí puedo contratarlo de manera independiente e incluso sin tener alguna previsión de salud como Isapre o Fonasa.

Por otro lado, el seguro complementario tiene un tope de cobertura menor, ya que está pensado para cubrir gastos médicos bajos y medios, como por ejemplo, el caso de mi cirugía de fractura de clavícula.

Por su parte el seguros de salud cuenta con coberturas más amplias ya que está diseñado para cubrir los gastos médicos por tratamiento de alto costo y otros más especializados como por ejemplo, tratamiento de cáncer o cirugía coronaria.

Teniendo en cuenta esto, decidí buscar cuál era el mejor Seguro de Salud en Chile y encontré seis que cuentan con información disponible en su sitio web. Evalué los siguientes puntos:

Reembolso evento catastrófico

Mientras que el tope anual del seguro complementario no llega a los UF 10.000, el Seguro de Salud puede ser de hasta UF 36.000 por evento (en ambos casos la cobertura aplica luego de hacer uso de el plan de Isapre o Fonasa).

Entendido lo anterior, encontré que las que mayor cobertura ofrecen son UC Christus, Clínica Las Condes y Sura.

mejor seguro de salud estudio tope reembolso

Entre estas compañías se destaca el servicio de Clínica las Condes, ya que al ser atendido en sus clínicas, se hace el pago automático de los gastos médicos y no por el sistema de reembolso. Con las demás compañías es necesario que el usuario realice el pago y luego solicite el reembolso.

Deducible del Seguro de Salud

Otro valor importante a tener en cuenta antes de ver el precio de la cuota mensual es el deducible. Este indica el valor que como usuario tendré que asumir y a partir de este empieza a operar el Seguro de Salud, es decir que para este ítem convendría el seguro que ofrece deducible más bajo.

seguro de salud estudio deducible

Metlife y Confututo tienen el deducible más bajo y ofrecen distintos planes los cuales están relacionados con el tope máximo de cobertura. Por ejemplo en Metlife con un deducible de UF 50 la cobertura va hasta los UF 5.000 y para deducible UF 100 la cobertura es de UF 30.000. De esta manera, si quisiera contratar un seguro de deducible bajo, el monto de cobertura se reduciría.

Le sigue UC Christus y Clínica las Condes, con un deducible cercano al más bajo y con tope de cobertura mayor.

Prima mensual por rango de edad

Finalmente el precio. A primera vista lo primero que noté fue que a mayor edad al momento de tomar el seguro, el valor de la prima aumenta, además algunas compañías como Confututo, Santander y UC Christus no permiten tomar el seguro después de los 64 años, buen dato pensando en mis padres.

Precio seguro de salud por edad estudio

Para mi caso particular, al ver la diferencia entre el Seguro de Salud más barato y el más caro, encontré que la diferencia podría ser de hasta un 215%. Dependiendo la compañía con la que contrate podría ahorrar hasta $111.768 en un año.

comparativa-mejor-seguro-de-salud-estudio

El mejor Seguro de Salud

Finalmente para evaluar si conviene contratar el Seguro de Salud es más caro o más barato, entendí que es importante tener en cuenta el tope de reembolso y el deducible tal como los revisé en los puntos anteriores.

Resumiendo, Confuturo ofrece la cuota más económica pero también es la que tiene menor tope de cobertura y en comparación con las demás compañías su deducible es alto.

Las siguientes opciones son Sura, Metlife y Santander, con estas compañía puedo tener un ahorro en el pago mensual considerable, sin embargo, sus deducibles están entre los más altos (UF 100).

Es decir, si hoy fuera necesario hacer uso del Seguro de Salud yo tendría que pagar $2.631.300 (UF Nov 2016 $26.313) antes de poder hacer uso del seguro, mientras que, por ejemplo, con un seguro de UF 60 serían $1.578.780, estaría pagando 67% más. A eso se suma el tope de cobertura, que de no ser suficiente tendría que asumirlo yo o peor aun, mis padres.

Escoger el mejor seguro depende de cuánto estoy dispuesto a pagar para estar preparado frente a un evento catastrófico y tal vez ahorrarme un poco en el pago mensual, resulte una desventaja al momento de necesitar un tope de cobertura más alta.

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