Tarjeta de Crédito

Tarjetas de crédito: ¿Cómo evitar pagar de más por compras en cuotas o avances?

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La respuesta a este pregunta es simple: antes de decidir, cotiza y compara entre las diferentes instituciones emisoras de tarjetas de crédito poniendo especial atención al Costo Total del Crédito (CTC).

Así lo recomienda el último estudio del Sernac, sobre avances en efectivo y compras en cuotas con tarjetas de crédito el cual arrojó diferencias, en algunos casos, del más del 100% en el Costo Total del Crédito.

El costo total del crédito incluye los intereses, impuestos y comisiones en general. Pero no solo eso. Además de las comisiones específicas aplicadas por los avances en efectivo o compras en cuotas, existen otros gastos asociados a las tarjetas de crédito, como gastos de mantención los cuales también deben ser tomadas en cuenta.

Ahora con respecto a qué es más conveniente, pedir un avance en efectivo o realizar compras compras en cuotas con tu tarjeta de crédito de cara al temido marzo, el Sernac asegura que”en general resulta más económico realizar una compra en cuotas con tarjeta que un avance en efectivo”. ¿Veamos por qué?

Diferencias en avances en efectivo

114% de diferencia en avances en efectivo. Para la comparativa sobre avances con tarjeta, el SERNAC detectó que la entidad más cara fue Hites, con la cual se puede terminar pagando un CTC de $454.590 por solicitar un avance $200.000 en 12 cuotas, es decir $242.544 extras.

En tanto la tarjeta más barata a la hora de solicitar un avance en 12 cuotas por $200.000 fue la tarjeta de crédito Visa Dorada de Banco Falabella, con un costo total del crédito (CTC) $212.046. Tan solo $12.046 extras.

92% de diferencia en avances con tarjetas del retail. Según el estudio del SERNAC, al solicitar un avance de $200.000 en 12 cuotas con la tarjeta CMR Falabella (tradicional/Visa/MasterCard) podrías pagar un CTC de $236.571, lo que representa la tarjeta más barata del retail.

En tanto la tarjeta más cara nuevamente fue Hites, que alcanza los $454.590. Es decir, una diferencia de $218.019 extra.

76% de diferencia en avances con tarjetas de la banca. En el caso de la banca, la comparativa detectó que por $200.000 solicitados con la tarjeta más barata del rubro, la Visa Dorada del Banco Falabella,  se pagan $212.046, es decir $12.046.

En tanto la tarjeta menos conveniente de la banca, es la Master One del Banco Security, qye puede representar un CTC de hasta los $372.954, lo que representa una diferencia de $160.908, un 76% más respecto del valor más bajo.

Diferencias en compras en cuotas

Diferencia 77% en compras con tarjetas de bancos Ahora en el caso de las compras en 12 cuotas por un monto de $200 mil, un consumidor podría pagar hasta $160.103 extra al comparar el CTC de $208.022 de Banco Falabella (tarjeta Visa Dorada) con el de Banco Security (Mastercard One) que alcanza los $368.125.

Diferencia de 51% en tarjetas de retail. En las tarjetas de crédito relacionadas al retail, sumando impuesto, comisiones e intereses, el costo total más bajo a pagar es de $232.166 CMR Falabella (Tradicional/Visa/Mastercard) hasta los $350.861 con tarjeta Hites, con una diferencia de $118.695.

 

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