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Seguro Automotriz

Recomendaciones para contratar un seguro automotriz a tu medida

Evaluar deducibles, vigencia del seguro, exclusiones y la prima.

Evaluar deducibles, vigencia del seguro, exclusiones y la prima.

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) aconseja una serie de recomendaciones para las personas que quieren comprar un seguro automotriz.

Lo primero es determinar cuál es el riesgo que se quiere cubrir: Si vas a contratar un seguro de auto tienes que informarte bien sobre los distintos tipos de coberturas que ofrecen las compañías y definir qué tipo de seguro es el más apropiado para tus necesidades. Puedes elegir por aquel seguro que te ofrezca servicios extras que podrían ser importantes al momento en que se presente un siniestro.

Por ejemplo, algunas aseguradoras podrían ofrecerte “Asistencia en Rutas”, es decir;  el remolque de tu auto averiado hasta tu casa o taller mecánico, o la asistencia legal si necesitaras pagar una fianza para quedar en libertad.

Luego de definir la cobertura más indicada para tu perfil, es necesario cotizar esa cobertura en particular con varias compañías de seguros. Las más posibles para elegir la más conveniente.

En esa cotización, además de evaluar la prima del seguro, hay que tener presente aspectos como el servicio, red de atención en casos de siniestros, respaldo y solidez financiera o prestigio de la compañía. Además, debes tener en claro cuáles son los pasos a seguir en caso de siniestro –choque o robo– y así evitar confusión o incluso el rechazo del seguro. Ya que si no denuncias el siniestro de inmediato en Carabineros, o te excedes en el plazo para denunciar el problema en la compañía, el seguro de auto quedará inválido.

Cuando ya está clara la cobertura y la compañía, debes leer y comprender correctamente las condiciones en que se están contratando ese seguro automotriz. Evaluar aspectos como monto máximo cubierto para cada una de las coberturas contratadas, deducibles, duración o vigencia del seguro, exclusiones o riesgos no cubiertos, los monto y forma de pago de la prima, y las consecuencias del atraso en su pago. Una de las razones más comunes por las que una aseguradora puede rehusarse a pagar la indemnización es porque el cliente no se encuentra al día en el pago de las primas.

Una vez contratado el seguro, debes leer cuidadosamente la póliza que te deben entregar. Tienes que verificar que el asegurado eres tú y que el auto es el que corresponde. Fijarse bien si están definidos los accesorios del vehículo que se deben cubrir en caso de siniestro y comprobar que todas las condiciones que se establecen corresponden a las que acordaste con la compañía de seguros.

Según la SVS es obligación de las aseguradoras proporcionar junto con la póliza de seguros, un resumen de los pasos de la liquidación de todo siniestro, por lo que en caso de dudas puedes consultar ese documento.

Elegir la mejor opción no es un trabajo fácil, es lento y difícil acceder a la información de todas las aseguradoras, sin embargo puedes cotizar tu seguro de auto a través de nuestro comparador de seguros online.

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Lo que tienes que hacer para que no roben tu auto

Contrata un seguro automotriz anti robo.

Contrata un seguro automotriz anti robo.

Desde los más antiguos métodos como los trabavolantes, hasta las prácticas más simples en seguridad como manejar con los seguros de las puertas activados y vidrios arriba. Todo sirve en la cruzada de la prevención. Sobre todo porque en nuestro país se roban un vehículo cada dos horas.

Aquí les mostramos una serie de trucos para evitar que tu auto “desaparezca”.

– Al salir de tu casa en la mañana y al regresar en la tarde, asegúrate de que no haya personas “extrañas” cerca del acceso del estacionamiento.

No dejes el auto con el motor en marcha mientras abres o cierras el portón de acceso, en caso de no sea automático el sistema.

– Conduce siempre con los seguros de las puertas activados y vidrios arriba.

No abras el vidrio del conductor cuando se acerquen personas para hacerte consultas, sobre todo mientras estás detenido frente a un semáforo.

– En las detenciones obligadas por semáforo o atochamientos, deja siempre un espacio de maniobra con respecto al vehículo de adelante, así podrás moverte rápidamente.

Si eres sorprendido por delincuentes, no opongas resistencia y preocúpate de memorizar la mayor cantidad de rasgos físicos de los sujetos.

Estaciona en lugares donde exista protección y vigilancia. Busca un lugar seguro e iluminado.

– Deja tu vehículo bien cerrado y con llave. Déjelo con el freno de mano y un trabavolante accionado.

– No dejes los documentos del auto en su interior.

Tampoco dejes a la vista paquetes, prendas de vestir u otros objetos.

– En lo posible, instala un dispositivo de seguridad como alarma, cortacorriente u otros más sofisticados.

– Memoriza el número de la patente y graba en los vidrios la placa patente única, número de motor y todas las marcas que permitan identificarlo en caso de robo.

Contrata un seguro automotriz anti robo que responda en caso de robos de accesorios; como los  parlantes y la radio, y en caso de pérdida total; es decir, si éste desaparece por completo. Si tu auto no es recuperado por Carabineros en 30 días, la aseguradora pagará el valor comercial de tu vehículo en el mercado. Por lo que -sin duda- responderá mejor que tu bolsillo. Si no todavía tienes un seguro automotriz contratado o el tuyo está por expirar, cotiza tu seguro de auto en nuestro comparador online.

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Qué hacer si la aseguradora rechaza un siniestro

Puedes hacer un reclamo en la propia compañía de seguros.

Puedes hacer un reclamo en la propia compañía de seguros.

Las compañías de seguros tienen definidas algunas exclusiones a la hora de pagar por siniestros. Por lo que si chocas sin licencia de manejar, bajo los efectos del alcohol o las drogas, tu seguro automáticamente quedará invalidado. Y nada ni nadie podrá apelar.

También es causal de rechazo del seguro que la persona asegurada no deje constancia de inmediato en Carabineros al momento de sufrir un choque o robo. Se supone que si no lo hace en ese momento, es porque podría encontrase “bebido”. Ese es el clásico “Incumplimiento de las obligaciones del asegurado”.

Estas condiciones -sin embargo- están indicadas en el contrato que firmas con cada compañía, por lo que es importante revisar cada detalle antes de cerrar el proceso, para no llevarte ninguna sorpresa después; como enterarte al otro día del siniestro que debiste dejar constancia de inmediato, o creer que tu seguro de auto tiene cobertura para un evento, cuando en realidad no lo tiene.

¿Y si no estoy conforme con el rechazo?

Si crees que hay un error en el rechazo del seguro y quieres apelar, hay varios pasos que seguir. Primero, si eres el contratante, puedes hacer un reclamo en la propia compañía aseguradora, con nuevos antecedentes que complementen la investigación que se realizó sobre el siniestro.

Al mismo tiempo, puedes optar por hacer una denuncia en la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y presentar un “reclamo administrativo” a la institución. Existe un departamento encargado de tramitar y conocer los reclamos de los asegurados con motivo de los rechazos de siniestro. Una tercera alternativa es iniciar un juicio civil que demande el pago del seguro.
Sin embargo, para no llegar a este nivel, es clave fijarse muy bien en la compañía y en el  seguro que se está contratando, para que se ajuste a las necesidades de cada persona. Además hay que ver cuál es la cobertura que más conviene, qué deducible ofrece, estar al tanto de las restricciones que pueda tener la póliza y las obligaciones del asegurado. Para esto, lo más recomendable es comparar la oferta de seguros de auto existente y elegir el que más se adecue a tu perfil.

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Algunos productos novedosos para cuidar el auto

¡En Chile se roban un auto cada dos horas! Así es que el consejo es no dejar todo en manos de la suerte y empezar por ser precavido. Además de cotizar y elegir un seguro de auto con cobertura anti robos y robos de accesorios; estar atento, y cerrar bien las puertas y ventanas, en el mercado hay varios productos novedosos en cuanto a seguridad que pueden ayudar bastante.

El más clásico de todos es el llamado “traba volantes”; un bastón de metal con llave y candado que impide el movimiento del volante o la palanca de cambios, y evita que el auto se pueda desplazar. Se compra en tiendas de artículos de automóviles, grandes tiendas o en supermercados, y no cuesta más de 10 mil pesos.

Más sofisticados son los dispositivos de posicionamiento global (GPS), que gracias a la tecnología de la radiofrecuencia, la misma que utilizan los Tags, se puede detectar dónde está el auto, y permite el seguimiento y control sobre sus acciones. Cerca del 90% de las pérdidas se encuentran gracias a un GPS. El problema –lógicamente– es su elevado precio.

También podemos encontrar una alarma que incluye un bíper para el propietario del auto, la que indica qué es lo que está pasando con el vehículo cuando está solo, ya que tiene un alcance de mil metros. El dispositivo registra si alguien le pegó al auto, si abrieron la puerta o si lo hizo partir. Y tiene un costo de 10 mil pesos en tiendas especializadas.

Además existen alarmas con bloqueo de motor que impiden que el auto se ponga en marcha sin que sea desactivada, y cuestan alrededor de 60 mil pesos. Por 35 mil están las “chapas antirrobo”, diseñadas para que no se puedan forzar con elementos contundentes, ya que están compuestas por un cilindro interno especial. Así que hay harto para elegir.

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En Chile se roban un auto cada dos horas

Según estudios de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), en nuestro país se registra un robo cada 90 minutos. Incluso hay más detalles. La mayoría ocurre durante los días de la semana, y un 30% se concentra en el horario de las 20 y 24 horas.

Las marcas más codiciadas por los ladrones son Nissan, Subarú, Ford, Suzuki, Honda y Mitsubishi, y las comunas más afectadas son Santiago Centro, Las Condes, Vitacura, Providencia y Ñuñoa. Y principalmente las especies que se roban con mayor frecuencia son las radios, los parlantes, los espejos laterales, herramientas, las insignias o marca del auto y tapa ruedas.

Las cifras asustan a cualquiera y de hecho es así: En 2006, año en que se dio a conocer el primer estudio de la AACH sobre el tema, sólo el 28,7% del parque automotriz chileno tenía un seguro comprometido. Hoy, gracias al aumento de conciencia de los conductores, el porcentaje subió al 34% y sigue al alza. Aunque todavía le falta mucho por crecer.

Por esto es que la recomendación de la AACH es que los chilenos deben sumarse al “grupo de los más precavidos” y contratar un seguro de auto para sus vehículos. Hay diferentes pólizas, con distintas coberturas y deducibles, que responden por robo parcial o total, por lo que los precios y las particulares dependerán de las características personales de cada conductor y las de su vehículo. Por esto es que debes elegir el mejor seguro automotriz, es decir, el que más se adecúe a tus necesidades y dinero disponible. Debes cotizarlo de manera responsable.

Sea precavido

Para evitar que tu auto sea uno de los que desaparece cada 90 minutos, la Asociación Chilena de Seguridad (ACHS) conseja cerrar bien puertas y ventanas, aunque vayas a dejar el vehículo sólo por unos minutos. Estacionar en lugares bien iluminados y transitados, y si es de noche, es mejor optar por estacionamientos vigilados. Tampoco es recomendable dejar a la vista carteras, bolsos, paquetes, chaquetas o cualquier otro artículo de valor, cada uno de ellos parece ser demasiado tentador para los ladrones.

A un integrante de ComparaOnline le robaron el auto hace unos días, lee su historia en nuestro blog.

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